從金管局指引　評政治人物開銀行戶口

政治人物接受捐款，來源廣泛，風險不低。即使有政治人物成功在某銀行開了戶口，也不代表一勞永逸，銀行可以隨時因為風險的緣故而凍結戶口，一些少數族裔的人便曾有此經歷…我個人相當同情黃之鋒及周庭的遭遇，但以現時金融業的複雜監管環境，如果我是匯豐的決策者，結果也是一樣。

學民思潮前召集人黃之鋒及前成員周庭到匯豐銀行申請聯名戶口被拒，令人聯想是因為政治問題。媒體的分析亦多從此方向探討，大家在猜測的同時，不妨先在網上尋找香港金融管理局於2015年3月修訂的「打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引」，看看全部150頁的內容後，便會更明白原因。

金管局指引　執行聯合國反恐怖主義決議

指引旨在防止洗錢及阻止恐怖分子得到資金來源，同時亦斷絕貪污的行為。當中有相當長的篇幅談識別客戶的身份，包括其國籍、個人身份或企業身份、資金來源、職業、業務、是否從政等。指引內更有專段（4.13）談及政治人物，以及本地政治人物（4.13.14），如：

在中華人民共和國以內地方擔任或曾擔任重要公職的個人……重要政黨幹事……個人的配偶、伴侶、子女或父母，或該名個人的子女的配偶或伴侶；或個人關係密切的人。

4.13.16段又指出，

如知悉某名個人屬本地政治人物，金融機構應進行風險評估，以斷定該人是否涉及較高的洗錢／恐怖分子資金籌集風險。本地政治人物的地位本身並非必然附帶較高風險。如金融機構評定某人涉及較高的洗錢／恐怖分子資金籌集風險，則應執行……更嚴格的盡職審查及監察措施。

香港是國際金融中心，有責任執行香港法例第575章《聯合國（反恐怖主義措施）條例》，它是實施聯合國安全理事會（安理會）2001年9月28日第1373號決議中，關於防止向恐怖主義行為提供資金的決定。因此其他國家的金融監管機構也有相關的指引。

既有以上的背景，當有人向銀行開戶口，而銀行知悉該人是政治人物，它便有責任為該人進行更嚴格的盡職審查（即起底）。香港沒有如台灣或日本般的郵政銀行，銀行都是商業銀行，若它們在執行監管當局的指引時有什麼差池，便有可能被罰款，甚至是停牌。不少國際性的銀行在金融海嘯後，已被一些國家徵收罰款，金額數以十億美元計。從事金融業務的人，一定知道合規（compliance）的威力，在經營業務的同時，其實也步步為營，恐怕他日有客戶或其聯繫人會參與違規的活動。

金融業監管環境複雜　商業銀行步步為營

政治人物接受捐款，來源廣泛，風險不低。即使有政治人物成功在某銀行開了戶口，也不代表一勞永逸，銀行可以隨時因為風險的緣故而凍結戶口，一些少數族裔的人便曾有此經歷。

香港沒有郵政銀行或以商業形式運作的儲蓄互助社，如果有的話，也不代表可以為那些極有可能與洗錢或恐怖份子有聯繫的人服務，但一些被商業銀行拒絕服務的人，在那裏得到基本銀行服務的可能性會較大。

我個人相當同情黃之鋒及周庭的遭遇，但以現時金融業的複雜監管環境，如果我是匯豐的決策者，結果也是一樣，商業銀行無必要為區區的小客戶、小數目而冒賠上聲譽及巨額罰款的風險。

（本文純屬作者意見，不代表香港01立場。）