危疾保險是什麼？年輕便不需要危疾保險？幫助你揀合適保障
每個人都想擁有健康的身體，與摰愛享受無憂生活，策劃理想未來。但危疾往往令人防不勝防，若不幸確診，難以預計的醫療費用將對自己及家人造成龐大的經濟壓力，更可能耽誤接受治療的最佳時機。所以不少剛投身社會的年輕人，選擇趁身體狀況良好時未雨綢繆，及早購買危疾保險，為自己及家人提供保障。不過市面上的危疾保險種類繁多，選擇時應根據哪些原則？
危疾保險是什麼？
當受保人被診斷患上受保危疾時，保險公司便會因應保單條款的投保額支付一筆過的財政支援，賠償方式有別於「實報實銷」的住院保險，而且並不會限制使用的方式。所以，危疾保險其中一個主要功用是為受保人在失去工作能力以及收入期間提供保障，藉以紓緩其經濟壓力，得以安心養病。要挑選最合適自己的危疾保險，購買前應考慮以下因素。
第1：保費門檻 儲蓄型危疾保險VS定期危疾保險
儲蓄型危疾保險和定期危疾保險當中有著不少差別令保費不同，而其中一個因素為，定期危疾保險普遍不包括投資或儲蓄成分，保費大多用於保險保障；儲蓄型危疾保險結構相對複雜，當中的儲蓄成分具備潛在財富增值功能。所以即使在同一保障 (包括但不限於投保額, 受保危疾及保障項目等)下，相對上儲蓄型危疾保險的保費比會定期危疾保險的保費較高。有調查¹指出, 儲蓄型危疾保險的每月保費範圍由 HK$2,900至HK$3,400，定期危疾保險的每月保費範圍則由HK$119至HK$222。視乎投保人的經濟能力與理財習慣，如果確定有能力長期供款，可以考慮儲蓄型危疾保險。定期危疾保險則適合想靈活配置資產的人士，尤其是年輕人，可以低保費門檻得到彈性較大的危疾保障。
一般而言, 年紀愈輕投保所需保費愈低，富衛「自主揀危疾二合一計劃」首年每月保費低至HK$40²，投保額高達HK$250萬³。全程網上投保，無需經過繁瑣的醫療檢驗，便可得到保障。
第2：保單自主度 按需要與預算搭配理想保單
相對以往的傳統保險計劃，新生代年輕人偏好組合簡單、保費透明、自主性高的保險產品，加上自由運用的資金有限，故希望在有限預算內得到危疾保障。一份可以自行組合所需保障，按預算搭配的保單便更合乎理想。坊間大部分的危疾保險主要保障癌症、急性心肌梗塞和中風這3大疾病。但隨著年輕一代的危疾發病率不斷上升，保險公司亦不斷增加疾病種類，以擴大保障範圍。
根據數字顯示，3大疾病佔富衛人壽2020年危疾賠償約90%⁴，所以「自主揀危疾保障計劃」以此為基礎，當受保人確診上述3大疾病，可獲現有投保額之100%⁵。此外，受保人亦可選擇額外附加危疾權益 (保障額外59種指定危疾) ⁵與3大疾病的額外醫療保障⁶，預先為應付潛在健康威脅做好
準備。
第3：額外復康支援 專業團隊協助重投健康生活
危疾纏身令病人與家人身心俱疲，除了財政支援，他們亦需要復康協助與心理關懷。要重拾健康生活，醫護人員的專業意見同樣重要，所以配備復康支援的危疫保險則有助加強保障後盾。
「自主揀危疾保障計劃」雖然保費相宜，但後續服務仍做到盡善盡美。當受保人確診3大疾病之一並獲得賠償後，計劃便會免費提供一系列專業醫護管理及復康服務⁷，首先透過與臨床心理學家或心臟科專科醫生會面後，從中選取合適的項目成為您的個人復康計劃，並透過專屬復康護士進行預約，讓受保人可專注療程，靜心休養(此服務會從3大疾病權益賠償支付日期起計6 個曆月內開始及為期6個月)。有需要時更可向美國頂尖醫療機構尋求第二醫療意見。在治療及康復過程中，計劃除了為受保人度身訂造專業健康提案，協助他們盡快恢復健康外，具體幫助他們的生活所需。
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於10月14日前投保「自主揀危疾保障計劃」可享首年免8個月保費優惠，立即按此索取報價及詳情！受條款及細則約束。
上述產品由富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」） 承保。 上述資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。
實際保費折扣請參考FWD網上保險平台優惠，此網上銷售平台由富衛金融有限公司（「富衛金融」）經營。投保前，請確定您已明白相關產品的特點，並符合您的需要。
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1. 備註：此危疾保障每月保費是以35歲非吸煙男性及投保額為HK$1,000,000為計算基準。定期危疾保險的每月保費範圍，是參考包括自主揀二合一計劃 (每年續保) (保費並非保證及以四捨五入至最接近的整數)等市場上5種不同的每年續保和10年定期危疾網上保險計劃，其涵蓋3-38種危疾。危疾儲蓄保險的每月保費範圍，是參考市場上5種不同的終生危疾儲蓄保險計劃，其涵蓋56至62種危疾。上述資料根據富衛於2021年8月31日所作出的比較。保費尚未包括保險業監管局收取的保費徵費。
2. 上述保費以自主揀二合一計畫(即自主揀危疾保障計劃自選加配危疾權益及3大疾病的額外醫療保障)計算，基於30歲非吸煙男性，續保年期為1年，投保額HK$1,000,000之折後月供保費作計算。所有保費非保證及尚未包括保險業監管局收取的保費徵費，並以四捨五入至最接近的整數。
3. 如被保⼈實際年齡為 60⾄ 69歲，則最⾼投保額為 150萬港元。
4. 來源：富衛2020年理賠報告
5. 產品設有90日等候期。只有被保人在保單生效日起首90個曆日後出現相關疾病之首次徵狀、狀況及進行與相關疾病有關的診斷或手術，富衛人壽方會支付3大疾病權益及危疾權益（如適用）
6. 3大疾病的額外醫療保障即在3大疾病權益下已賠償之癌症、急性心肌梗塞或中風的首次確認診斷之日起兩年内，當合資格費用達到於定期危疾系列下之所有已附加3大疾病的額外醫療保障之保單的總原有投保額或500,000港元之較低者後，您可以以實報實銷的形式獲得其後就該3大疾病所產生的合資格費用之賠償,最高限額為定期危疾系列 下之所有已附加3大疾病的額外醫療保障之保單的總原有 投保額的100%或每名被保人於定期危疾系列下之所有已附加3大疾病的 額外醫療保障之保單的索償金額為1,000,000港元之較低者
7. 此服務現時由互康集團（「互康」）及其醫療網絡團隊提供，富衛人壽有權隨時調整此服務而無需另行通知，並保留絕對決定權。富衛亦將不會就互康及其醫療網絡團隊的行為、疏忽或失誤負上任何責任（如有）。於保單生效期間且被保人在生時，當3大疾病權益須予支付時，我們將向被保人提供一次樂活復康服務，而就每名被保人收費將被豁免一次，並須從3大疾病權益賠償支付日期起計6 個曆月內開始。此服務只適用於香港區域。
（資料及相片由客戶提供）
