【地下走資.有片】突破外匯管制 中港地下錢莊直擊:公安查不到

撰文:勞顯亮
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去年人民幣貶值6.83%,內地當局連番出招限制走資。不過《香港01》發現,有香港找換店化身地下錢莊,輕鬆突破內地居民每年兌換5萬美元外匯的上限,更表明10分鐘現金即時到手,隨時較銀行排隊兌鈔還要快;有廣州地下錢莊向用家大派定心丸,揚言「公安查不到的」。
據估計,單在去年本港有600億港元熱錢流入,搶高資產和房地產價格。有內地富二代走資千萬來港買豪宅;銀行高層借地下錢莊匯生活費予海外子女;也有地下錢莊被公安搗破,千萬資產一夜清袋,《香港01》一連三集剖析。

記者走訪多間香港找換店,職員均指可無上限從內地把人民幣兌換成港幣匯款來港。(羅君豪攝)

內地一直限制走資,外匯管理局去年起更嚴打,重申每人每年只能兌換5萬美元,亦要申報兌換外匯用途,並限制匯款出境的資金上限,防止「借人頭」分散匯款至境外同一帳戶;在銀行提取外幣現鈔亦需要預約,防止「擠提」。

不過要從內地匯款來港其實並不困難,全港超過1,800間持牌找換店,不少也暗暗兼營走資,可謂總有一間在左近。

香港找換店:十萬小數目 匯款無上限

記者佯裝內地人,向旺角多家找換店查詢,表明欲從內地把10萬元人民幣換成港幣,並匯到香港,找換店職員均稱無問題,用家只需登記內地身分證和通行證,把人民幣轉帳到找換店指定的內地帳戶,10分鐘後便能在香港提取港幣。

記者對登記身分證表示擔憂,有找換店職員隨即強調登記不會交到內地政府部門,「香港法例規定要有記錄,我們不用交給香港政府,他們只會抽查,更加不會交給內地。」她更指兌換和匯款無上限,「10萬元是小數目,我剛剛才接了一單120多萬元的匯款。」

記者聯絡廣州一個地下錢莊,負責人展示美元現鈔,並提供滙豐銀行戶口號碼。

廣州地下錢莊 展示美鈔賣廣告

身處內地走資來港更加方便,甚至毋須現身,只需透過網上銀行轉帳。地下錢莊明目張膽在內地討論區和微信上大賣廣告,指人民幣不斷貶值,着有意走資者盡快兌換,趕上尾班車;亦有廣告展示大疊美元、歐元現鈔和香港銀行帳戶,以示自己「實力雄厚」。

記者聯絡到一家廣州地下錢莊,負責人稱,只要把人民幣轉帳到其內地銀行帳戶,同日就能把港幣轉帳到香港的滙豐、恒生或星展銀行戶口,「我們的錢沒問題的,公安查不到的。」

無論是香港找換店還是內地地下錢莊,均表示匯款到香港,毋須手續費,但匯價較貴。採訪當日,港元兌離岸人民幣匯價為0.8874,找換店或地下錢莊的匯價則為0.912至0.93,比較差價,每兌換一萬港元,地下錢莊可賺200多至400多港元。

根據《中華人民共和國外匯管理條例》及外匯管理局相關規定,跨境匯款機構須獲外管局批准,但目前並無一間本港找換店獲批,換言之此舉實屬違法,毫無保障。根據內地法律,兌換者可處罰款50至200萬元人民幣;而地下錢莊則按《中華人民共和國刑法》內的非法經營罪處理,最高刑罰判監5年以上。

上月底有南亞刀手斬腳筋劫運款人,搶走等值近400萬港元的外幣現鈔,現場地上遺下一灘鮮血。(資料圖片 / 鄧栢良攝)

走資第一招:金融螞蟻 走私現鈔黃金

地下錢莊究竟如何把錢轉出海外?上月底一對懷疑受僱於地下錢莊的內地夫婦,在上水港鐵站外天橋,遭刀手斬腳筋,身上值400萬港元的美元和歐元現鈔被搶去,消息指遇襲夫婦懷疑是受僱於地下錢莊的「金融螞蟻」,專門走私現鈔。

熟悉地下錢莊運作的廣東省移民協會副會長、廣州嘉誠海外移民公司董事長楊小平透露,除了走私現鈔,亦有人走私黃金出境,「黃金體積小,可塞在車內運出境。」

①內地人要走資,先要把人民幣存入地下錢莊的內地戶口;②之後錢莊會在香港把港幣轉帳至走資者;③錢莊以優惠匯率向港商兌換人民幣;④錢莊兩地均由大筆流動資金,滿足兌換需要。(01製圖)

走資第二招:向港商買外匯

不過有知情者指出,螞蟻搬家並非主流,地下錢莊主要看中港商和外商對人民幣的需求,向他們私下兌換外匯。

中山大學經濟學系教授林江直言,珠三角因外商眾多,等地的地下錢莊非常活躍,「港商需要人民幣出糧、買原料,地下錢莊會在內地向他們提供人民幣,在海外收外匯,與內地需要把外匯匯出去的人對沖,不用把錢運出去。」他指銀行或外匯管理局均會監察銀行間的大額轉帳,地下錢莊亦要多個「人頭」開設戶口。

廣東省去年破獲194宗地下錢莊案件,涉案金額達2,500億元人民幣,學者估計地下錢莊規模每年超過1,000億美元。(新華社)

走資第三招:虛假貿易

近年內地亦流行以虛假貿易走資,從中港兩地官方貿易數據有近倍偏差可見端倪。深圳公安去年破獲一個地下錢莊,以進口貴價電子設備為名,利用資金跨境循環騙購外匯。楊小平指,錢莊與貿易公司合作,簽假合約、虛報高價來購買境外產品或服務以換取外匯。

內地學者:每年資金外流逾千億美元

廣東省公安廳公布,去年廣東省共破獲194宗地下錢莊案,涉案金額達2,500億元人民幣,佔全國外匯儲備逾1.2%。林江估計,地下錢莊的規模遠超此數,單計民間外流資金每年便超過1,000億美元,「還未計算外資『打擦邊球』把錢匯出去。」他指地下錢莊大部份靠粵港兩地把資金流出,即使內地嚴厲打擊,都會「春風吹又生」,「打擊到底都是九牛一毛,除非叫港商全部『執笠』(倒閉)。」

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