【無現金城市．博評】電子支付發展，香港真的比內地落後？

8月時亞里巴巴的馬雲在杭州會見特首林鄭月娥時，指出希望香港可以變為無現金城市。對此說法我感到奇怪，而對於有很多人說香港在電子付費方面大大落後我也不完全同意。

其實香港不帶現金的問題不大，只要拿著信用卡及八達通便基本上可以行走江湖。很多東西可以在便利店買到，而一些小店也有裝置八達通閱讀器，不用八達通，也可以用Visa Wave、Apple Pay 等，只有在少數的環境，如指定的某商店，可能甚麼的電子付款方法也行不通，要用現金。

馬雲所指的，應該是手機付款。我每星期一次會返中大的深圳分校教書，到今天也未有裝上手機付款，的確是有點不方便，但商戶仍然接受現金，或內地的銀行咭，或信用咭，我較多用人民幣或內地的銀行咭付款，你在香港以外的地方用信用咭，有匯率的問題要留意，可能收貴了，而在內地用手機付款，有時候會有優惠，一如在香港你用信用咭付款，有時也有優惠，但在享受優惠的背後，其實你是提供了數據給各機構為大數據的分析之用，因此其實是在出售自己的數據及行蹤。

內地人通常用手機上網，滲透率高，人口多，因而應用手機付款時相當成功，當然，政府的政策亦是成功的困素。香港的問題是每天有很多人乘搭港鐵，八達通是在這樣的環境中跑出，你不用八達通，不是不可以乘港鐵，但會相當不方便，因為每次要購買單程票，當然，出入有司機接送的未必會有八達通。有了基本的數百萬用戶後，其他工具難以成功，當年銀行有推出Mondex, 但死得相當慘烈，香港的銀行很少輸的，但Mondex無論在技術上或基本客戶群都輸了，例如處理的時間較八達通長。

有些人認為電子付款的發展在香港比較落後，這可能是，也可能不是。的確在內地支付寶及微訊付款比香港走前了很多步，但香港是國際金融中心，現金的流動要顧及洗錢及金融系統的風險，其實支付寶及微訊付款是手機付款，是電子付款的一種，香港不是沒有電子付款系統，信用咭及八達通便是了，問題是八達通、信用咭及手機似乎不是互聯互通，這問題多年前已存在，例如銀行的ATM不可以為八達通增值，大家要利用信用咭自動增值，或到便利店。

當手機加上八達通及信用咭的功能時，相信不會比支付寶及微訊付款差，如果你在內地，那麼用上支付寶及微訊付款會較方面，因為很多的顧客也喜歡用手機付款，情況如香港的八達通，但人數更多更廣，造就了成功。我相信在未來一段的時間，會是百家爭鳴，然後是汰弱留強的情況。

我相信可能出現的情況是像現時通訊軟件，有些地區會用WhatsApp, 有些用WeChat或 LINE. 有些人的手機同時裝上了這些軟件，付款的情況也可能是這樣，同時擁有了便通行無阻。馬雲的理想不是沒有可能，但同時手機的安全及私穩不容忽視，有些人就是不小心地遺失了手機，究竟遺失手機或手機壞了或無電的機會高，還是遺失了錢包的機會高？什麼東西也依賴手機時，暫時來說，會有來相當大的風險。

我相信短期內沒有一套全球通用的付款系統，Visa、Master、銀聯也不見世界通行，那套付款方法較適合，便會有多人使用，強迫也強迫不來。

（文章純屬作者意見，不代表香港01立場。）