【一百種生活】人到老年好好過

身邊有一位朋友在廣告圈打滾了好幾年，月入3萬多元不算低，卻是典型「月光族」，薪金全都花費於過眼雲煙的潮流物品，即使大堆卡數臨門也要立即到手。若干日子後問題漸漸浮現，這些東西他根本沒用到兩次。長路漫漫，我們決不要浪費青春在抵債上，面對社會物價失控飆升，我們應進一步開放理財思維，趁早為退休生活作準備才是上策。

強積金迷思 持開放投資態度

說起通脹，這令我想起父親常說一句「怪道理」，當你將現金存入銀行戶口，它會變得愈來愈少。假設每年平均通脹率為3.5%，眼前的100萬元在20年後卻下降至不到50萬元的「購買力」，若以樓市及租金作指標，自會輕易感受到箇中驚人之處。根據去年年底康宏委託港大進行的民意調查，普遍逾8成人低估了退休後支出，他們預期每月開支約1.26萬元，與統計處研究退休住戶人士的2.26萬元真實費用作比較，差距竟達一半。理性地拿起計數機計計，以標準兩口子家庭居住於一個500萬元的單位為例，基本管理費3,000元，水電煤膳食共佔逾萬元，緊接難以預測的醫療開支，單靠傳統積蓄，恐怕力有不逮。

有趣是坊間總愛人云亦云，流傳著海量所謂「投資方程式」，例如至今很多人還認為單靠強積金就能解決以上問題，但低收入人士供款不多，高收入人士供款亦設有上限，6萬元等級的連同僱主部分也只有3,000元，加上強積金對沖機制及投資因素，成效大打折扣。另邊廂政府又即將推出65歲公共年金計劃，以一筆過存入100萬元計算，投保人每月最高可獲5,800元固定收入，但人生會有幾多個10萬元呢？

畢竟每人也有各自的背景狀況，而康宏便特意提供一站式度身建議服務，亦承諾在任何情況下均保持中立態度。除保險、貸款和資產管理外，當中亦包括近月最常談論到的「私人年金產品」，好處是入場門檻比政府公共年金更低，彈性隨即提高。誠實面對自己的需要，及早未雨綢繆，善用時間和年輕本錢，退休不一定是65歲後的事情。