虛擬保險|OneDegree推火險 創辦人︰用科技創「良心價」仍賺錢

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去年獲發一般保險牌照、並以寵物保險作為旗艦產品打響頭炮的虛擬保險公司OneDegree,宣布進軍按揭火險市場。OneDegree共同創辦人郭彥麟形容今次推出相關保障產品,可謂是用科技創造「良心價錢」,即使如此仍賺錢:「我們不是蝕錢做這產品!」

所謂「火險」是一般行內樓宇結構保險的俗稱,為樓宇結構因火災、水災、爐具或煤氣爆炸等所引起的損毀提供保障,向銀行承造按揭時要買火險。

OneDegree行政總裁李俠恩指,香港的按揭火險市場一年錄近37億元保費,通常是客戶向銀行借錢時順便一併處理,中間牽涉數個單位包括銀行、保險經紀,故客戶在市場上支付的火險費當中,「架床疊屋」地多了很多成本,且不知火險有得選擇,至於該公司的火險產品則可讓客戶直接投保,又協助客戶直接與銀行溝通,當中省卻很多成本。

香港的按揭火險市場一年錄近37億元保費,規模不少。﹙資料圖片﹚

香港火險市場屬過度投保

據OneDegree網頁,其火險產品能據每間按揭銀行的要求度身打造,承諾為更低價相同產品退回差價。客戶在網上完成投保後,OneDegree代客把相關文件交給銀行,成功轉保後客戶會直接收到銀行通知。

該公司接受火險投保額範圍由50萬至5,000萬元,覆蓋滙豐銀行、中銀香港(2388)、渣打銀行、東亞銀行(0023)及恒生銀行(0011)的按揭客戶,該5間銀行佔整個按揭火險市場份額超過七成。

產品承保的住宅物業劃一以按揭餘額0.03%為保費,對比市場目前收費一般為貸款額的0.08%至0.15%,平最多八成。郭解釋,公司營運成本遠低於現時保險公司,引用很多技術及機械人科技下,「我們平均一名員工可以做到幾十張單,效率比其他保險公司高幾十倍」,且市場上的按揭火險是「過度投保得非常多」,消費者每年使了過億元「冤枉錢」,他指出,若受保物業發生意外,據火險合約,業內其實只是賠重建費用,而非賠償物業價格,所以該公司目前的定價,站於商業機構角度仍是賺錢。

OneDegree進軍按揭火險市場。(OneDegree網頁截圖)

郭彥麟指,產品今年2月試業,上周四(4日)正式推出,已有過千人索取報價,有數十宗個案成功申請,保費每年由1,000多元至逾1萬元,而客戶平均按揭額度約380萬元。客戶大多是家庭主婦,成功轉會者很多都是「正勒緊褲頭供樓」,也有成功案例屬收租人士。暫有一宗不成功的個案,涉及銀行因程序問題,暫未接納該公司保單,事主正和消委會接觸及反映事件,公司亦不排除透過金管局、競委會等途徑以協助事主。

研虛擬資產保障  冀成亞洲首間公司推出產品

公司正式開業未足一年,已推出寵物保險、貨運保障,現加推火險產品,被問到公司財務情況,郭彥麟表示公司非常穩健,去年獲發牌時,資金非常充裕,至今接近一年,付費用戶已有超過4萬人,公司已將財務數字上報保監局,償債能力比率(Solvency Ratio)不便公布,但強調擁有遠遠超出監管要求的資金。

他續指,公司每年都有新融資,去年3月疫情最嚴峻時,亦有新錢進駐,相信今年亦續有融資計劃。至於集得的資金,希望能用於今年推出更多元化的產品。他提到公司正研發虛擬資產保障,亞洲暫未有該類型產品,希望今年可以做到亞洲首間提供該類產品的公司。



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