訪問|ZA Bank:客戶突破30萬 冀上半年推中小企貸款

撰文:胡學能
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香港首間正式開業的虛擬銀行ZA Bank營運將近一年,業務漸趨多元化,集存款、貸款、卡、轉賬於一身,兼具備提供保險產品能力。該行行政總裁許洛聖表示,目前用戶規模已突破30萬,已就中小企貸款服務完成試運行階段,冀今年上半年能正式推出。

許洛聖表示,今年將就個人貸款會推出更多產品,主打是「對公」(企業)業務,相信會是促進該行貸款的大推手,對象起初為中小企。

他指,籌備「對公」業務的挑戰與零售業務不同,當中在「認識你的客戶」過程是兩回事,該行可自動化的程序目前在於前期部分,例如收集數據,至於以自動化形式進行評估則較困難,要待這些環節都能自動化,才會正式推出服務:「(如果)最終推出的服務背後原來是人工的話,並不是我們想做的事。」

對於另有虛銀捷足先登,透過與夥伴合作吸納特定業務範圍的中小企客,目標40分鐘可完成開戶,許指,中小企是該行推普惠金融的另一角度,該行冀在吸納中小企客源不設框架,向所有該行能管控風險的中小企提供服務,然而以目前的信貸環境需要謹慎處理批核貸款,故認為對每一個行業都會有不同的風險偏好,在開戶時間方面暫不設承諾目標。

許洛聖表示,今年將就個人貸款會推出更多產品,主打是「對公」(企業)業務。(黃寶瑩攝/資料圖片)

今年料仍增資 維持5年內收支平衡目標

虛銀投入運作一年,許洛聖透露,去年該行曾增資一次,該行現時處於「衝刺期」,「對公」會是今年新加的服務,料繼續有增資需要,該行收支平衡的時間目標暫仍維持開業起計5年內,相信屆時增資壓力便會縮小。

至於該行早前獲保險業監管局頒發保險代理機構牌照,他表示,今年該行會陸續推出保險業務、投資業務。他又透露ZA Bank人手已屆300,料今年有增長,零售及「對公」業務都有增加人手以提升服務質素,但加幅不如傳統銀行。

貸存比率截至去年底約一成

許洛聖回顧該行開業以來發展,稱截至去年底,該行用戶規模已突破22萬,存款規模逾60億元,貸款約6.5億元。

金管局官員早前曾披露8家虛銀至去年底的存款約150億元、貸款約10億元,合共約42萬戶帳戶。以此推算,ZA bank用戶規模、貸款已佔市場份額逾半,存款方面佔市場份額40%,較其他虛銀佔比多,數字也是業內最高。

許指,該行已協助用戶免費完成了總額588億港元的轉賬。截至去年底,用戶賺取了3,800萬港元存款利息,「最會儲錢」的用戶截至今年3月5日透過活期及定期存款戶口賺取了共150萬港元的利息。另外,ZA Card用戶今年1月獲派發了共650萬港元回贈。「最會享受生活」的用戶用ZA Card消費1,677次,平均每日至少消費12次。

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