【消委會】家居財物保障額同為100萬元 個人意外保障卻相差4分3

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不少業主都會為蝸居購買家居保險,消委會檢視了由13間保險公司提供的22款家居保險計劃,發現除了保障單位內的財物外,各計劃會提供不同的延伸保障,包括搬屋時的搬運保障、單位不能居住需租住臨時居所的賠償等。
另外,即使家居財物保障額相同的保單,亦可能因延伸保障不同導致總賠償額有差異。調查發現兩份保費相差980元的保單,家居財物保障額同為100萬元,但保費較便宜的一份,個人意外保障及法律責任保障的總賠償額相差很遠,較便宜的保單,個人意外保障額只及較貴一份的4分之1(相差$30萬)。
今次檢視結果亦顯示,大部份保險公司均須對樓齡超過40年的單位進行個別核保。
家居保障額相同,總賠償額的差異可以很大。(視覺中國)
要為自己的住宅投保,保險公司會先檢視住宅樓齡,大部份公司均需為樓齡超過40年的單位進行個別核保,而未有個別核保的「美亞保險」則為受保樓齡設55年上限。
家居保險計劃中,除了保障財物如貴重財物、電器、易碎物品等設個別賠償額外,每個計劃亦設有不同的伸延保障,包括搬屋期間的搬運保障、室內裝修造成的損傷等,若因意外導致居所不能居住,部份計劃會賠償受保人租住臨時住屋的費用。
若受保人住所意外受傷,今次檢視的22個計劃中,有9個計劃提供介乎3,000元(大新保險)至15,000元(昆士蘭聯保保)的醫療費用賠償、住院現金或受傷津貼等,而大部份保險計劃均會為意外致死者提供殮葬費或身故賠償。
家居財物保障額相同 個人意外保障額可相差4分3
由於各保險計劃的延伸條款不同,因此即使兩份家居財物保障額相同的保單,計算延伸保障、個人意外保障及法律責任保障的總賠償額後,很可能有很大差異。以保費500元的安盛保險保單及1,480元藍十字保單為例,兩者的家居財物保障額同為100萬元,但安盛的延伸保障較少,而個人意外保障及法律責任保障的總賠償額,分別是10萬元及500萬元,只及藍十字的4分之1及一半。
值得留意的是,大部份的家居保險都設有自負額,金額高低視乎樓齡而定,例如若由雨水滲漏、水管爆裂等的「水損」,即使已投保的單位,受保人均需要自行付擔一部份金額,由最低250元至最高3,000元不等,各保單的自負額可相差11倍。
另外,有12個計劃會為聘用家傭的家庭,同時提供保障家傭的財物因意外或爆竊等受到的損失,更有7個計劃會就家傭於工作期間因疏忽導致第三者財物損失或身體損傷,會就家傭或僱主需承擔的法律責任提供介乎20萬元1,500萬元的保障,而毋須額外繳付保費。


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