【金價尋底】80後女記者投資實錄　無懼「老餅」也要供金的理由

美匯指數持續強勢，現貨金價跌穿1,200美元一盎司，連帶飾金價都顯著回落，剛過去的周日不少金行都擠滿了來買金的大媽，當中亦不乏年青一族。記者由大學三年班開始已供金，這個習慣一直維持至今！

所謂「供金」，即每月向珠寶店設立的金會供固定款項，月供金額通常由100元至3,000元不等，供滿一年後可以取得飾金或珠寶鑽飾。不過，身邊不少男同事一聽到記者供金，紛紛自言做法很老套，只有上了年紀的大媽才會買金，而且黃金又無息收，不如買股票等等。這些說法不無道理，但記者對金卻有一種情意結，而且供金亦有不少學問！

受外婆耳濡目染     自小愛上黃金

記者買金情意結緣自小時候看見外婆閒時便會將首飾櫃內的金器傾囊倒出，如數家珍般逐件抹乾淨再細心把玩，一臉滿足笑言︰「黃金保值，女人有私己錢先有安全感，呢啲金夠我將來退休，第時賣出一、兩隻金戒指，每個月都有排嘆！」

所以記者讀大學時，因為不太懂得股票或其他的理財工具，加上月供金會操作簡單，而且入場門檻低至數百元，相比月供儲蓄保險年期更短至一年，心想可以穩穩陣陣儲錢又可以保值，積少成多將來退休「金」一定很和味！ 

然而月供金會都「有辣有唔辣」，供完一年﹙12期﹚的金會後只可以用來買入飾金，但飾金需要扣手工費，換言之換取的實際飾金要打個9折，若想換取免手工費的金條或金粒免問，通常買金粒都要一炮過付款，而且金會需要供滿一年才可以兌換飾金，而若想換取免手工費的金條或金粒更免問。

「女人都係鍾意閃令令嘅嘢，但買金粒仔，起碼幾萬元，我邊有錢？」所以選擇月供飾金，揸住實物黃金比紙黃金或黃金ETF更實在。以下是記者月供金會的小貼士「不喜勿插」。

貼士一、留心月供金會的「利息」回報

其實月供金會亦並非坊間指「零息」，其實大型金行亦不少優惠，記者視之「利息」。以周大福為例，月供1,000元，首月半價供款即500元，全年12期實際供了11,500元，但可以兌換12,300元的飾金，計落當中有800元差額，另加入會時送的100元百佳禮券，共有900元的「利息」，計算後亦有7.8厘的「利息」。

貼士二、手工費各珠寶行不同

另外，由於記者沒有配帶金器的習慣，純粹儲金退休。所以兌換飾金時可以選擇手工費較便宜的款式，亦專攻金行推出手工半價的「老土」款，若是在細金行「1蚊手工」更是記者的心頭好。

然而，通常大型金行「1蚊手工」的金飾絕無僅有，若想月供細金行，必需找信譽良好的老牌金行，避免金行倒閉「渣都無」。

貼士三、大行可「永久」兌換

在大型連鎖金行即使供滿一年後，亦未必需要在一﹑兩年內「焗住」換金器，因不設兌換期限，如果金行不倒閉，變相可以享永久兌換關係，所以可以慢慢等金價回落到心目中的價位，才行使兌換權利，更可以儲齊多份金會，一炮過兌換大量金器，確實幾爽！但要注意，若在細金行供金通常要在供完後的一、兩年內便要換金，如果金價處於高位便較不利。

貼士四、每日睇排價

記者近日在周大福月供1,000元的會籍已供滿一年，可以兌換12,300元足金產品，加上金價回跌心思思想換金器，以周大福周二排價每兩12,760元計算，記者便可以拿走逾9錢的金器，但計及手工費和佣金分分鐘鐘只可以換取8錢多至9錢的金器，但亦足夠換取一對薄身的龍鳳鈪有餘。

所以每日定時留意金價已是指定動作，早前美國大選金價飆升至每兩飾金超過14,000元，記者只可以換取約8錢的金器，一對龍鳳鈪可能要補回數百元差價。

李兆波︰金價走勢難捉摸

中文大學工商管理學院助理院長李兆波則提醒︰「不是好熟悉黃金的散戶，不要故亂投資黃金，因為黃金不會提供現金流，而且走勢比較複雜。」他續稱，透過供金計劃買入黃金，有不少地方要注意，「一來供金的銀碼不是好大，局限了回報率，二來投資者要諗『exit plan』，即係供完之後想套現要點？金行收回飾金，差價較大，又有手續費，佢話哂事，如果要賺到錢，金價升幅須較大，好長線投資才有着數！」

事實上，如果看好金價走勢，想直接賺到當中的升浪，還有其他方法。

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