瑞銀將向存戶收費 丹麥供樓不用息 QE年代銀行「不缺錢」

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環球央行大放水,「錢唔係錢」!據瑞銀一份內部備忘錄指出,從今年7月起存款餘額逾25萬瑞郎(約218萬元)的客戶,將按其總額收費,收費率為0.75%。瑞銀已證實有關備忘錄的內容。

據文件內容,瑞銀認為負利率影響日益明顯,所以決定降低向客戶收費的門檻。瑞銀會考慮客戶在該行的抵押貸款及投資,以決定是否收取有關費用,預料約5%以下的客戶受影響。

歐洲央行目前存款機制利率為負0.5厘,主要再融資利率及邊際借貸利率分別是0及0.25厘。歐洲實行負利率多年,其中丹麥的日德蘭銀行(Jyske Bank)2019年更祭出負利率按揭,以年息負0.5厘,向房屋業主批出10年期貸款,而近日當地金融機構 Nordea Bank Abp 提供20年期定息為零息的按揭,即業主只還本金不用付息。丹麥央行長時間行負利率政策。

瑞銀今年7月起存款餘額逾25萬瑞郎(約218萬元)的客戶收費。﹙資料圖片﹚

陳鳳翔︰經濟愈有問題 銀行放貸愈保守

香港城市大學客座教授、香港銀行學會高級顧問陳鳳翔認為,負利率在歐洲推行多年,一般是在央行和商業銀行之間才體現,「你(商業銀行)錢多,我(央行)迫你給我利息,然後我就接納你的存款」,但商業銀行會否將負利率轉嫁其客戶,大多都對此很有保留,盡量避免,因為此舉會導致存款流失。「但若發展到收取利息費用,可謂取捨之下,該些存款對銀行並不緊要。」

他相信瑞銀只對一部分客戶收取此等費用,亦反映體恤普羅大眾,不希望對銀行服務使用產生太大反應及迴響。他補充,經濟愈是有問題,銀行放貸取態愈保守,所以銀行對於吸納存款的態度,亦在有關動作上體現出來,今次情況不會是單一事件,有關勢頭會陸續體現,當地其他銀行亦會參考,倣傚有關做法,「不止一間銀行如此的處境,其他銀行也都不會介意有一些存款流失」。至於受影響的客戶的存款資金,他相信有機會流向其他外幣例如歐元、美元,或者高息的人民幣。

他直言歐洲負利率成為常態,歐洲負債嚴重,「若為救市而派錢,但無錢下又再舉債,利率低到無可再低,國家能否償還到合理水平的部分債項,一定不會是三五年間的事,經濟前景亦未見樂觀」。對於有銀行推負利率按揭,他認為買樓者未必真的受惠,可能有利息以外的其他費用需支付。

陳鳳翔指,負利率目前一般仍是央行和商業銀行之間才體現。(龔嘉盛攝/資料圖片)

禤惠儀︰港未見大趨勢行負利率

至於香港推負利率的空間,渣打銀行香港行政總裁禤惠儀回應指,香港低息環境已經存在了一段時間,她未見到有大趨勢或氣氛會收取利率費用,相信有關情況是個別銀行決定,故她認為香港行負利率言之尚早,但補充銀行存款充裕,一方面息口會偏低,但銀行多了很多財富管理及增強收益的需求,這方面帶動了金融業務生意,以及客戶亦會對財富管理需求增大,她相信銀行會整體檢視與客戶關係而定價,而非看單一因素而決定是否收費。

禤惠儀指,未見到有大趨勢或氣氛銀行會向存款收取利率費用。﹙資料圖片﹚



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