施羅德投資：退休的道路是一段增長的旅程
退休是人生一大里程碑，標誌著告別工作生涯、轉為探索人生不同可能性及發掘自我的新一頁。退休後，關注往往集中於獲取收益來源以及保本。這些目標固然很重要，但在退休生活這人生階段，「管理財富以捕捉增長」的概念往往被忽視，但它對於解決港人對退休財務保障的最大擔憂非常關鍵，以促進「長食長有」。
根據最新的施羅德投資香港退休調查¹，港人最擔心的退休議題包括: 醫療費用高於預期（76%）、通脹降低資產價值（73%），以及退休儲蓄能否維持下半生所需（67%）。
退休規劃的五大顧慮
隨着醫療、科技及社會服務持續進步，全球人均壽命普遍延長，香港亦不例外，使「長壽風險」（即是在有生之年耗盡積蓄的風險）成為不容忽視的趨勢。退休年期大幅延長，平均可能長達22年²。此外，香港長者護理開支預期將持續上升，進一步增加財務規劃的難度。全球及本地通脹均呈上升趨勢，亦為退休人士的財務狀況增添額外壓力。
保持投資，以捕捉潛在資本增長，而不是讓財富於存款幾乎停滯不前，這對於對抗「長壽風險」和管理上漲的生活開支至關重要，尤其是在考慮到醫療保健費用或其他突發情況下。
穩進有道 盼享「休」質生活
退休規劃好像賽車比賽，職業生涯中比如駕駛跑車衝刺，爭取獎盃，在退休時轉為駕駛經典古董車，以更輕鬆及穩定的步伐持續邁進，使退休生活都過得優雅自在。
施羅德靈活配置總回報基金（「基金」）R類別單位，專為配合投資者在退休階段日益演變的需求而設，並提供資本增長潛力、穩定收益來源及適當資金流動性三大特點。施羅德投資認為，這些特質是退休理財的核心要素。
基金推出逾十年，其投資目標是在中期至長期提供平衡的資本增值和收益。基金設有固定每月派息，每年派息率為6%（適用於 R 類別 – 美元／港元收息 MF類別；派息可從資本中扣除³）。
施羅德投資亞洲區多元資產投資主管近藤敬子（Keiko Kondo）表示：「施羅德靈活配置總回報基金不受傳統市場基準限制，因此能靈活捕捉來自多個資產類別，包括股票、投資級別固定收益產品、另類投資（如大宗商品、黃金及保險相連證券 (ILS)）等的優質資本增值機遇。基金採取動態管理方式，能因應宏觀經濟環境靈活調整資產配置，致力為投資者提供更為平穩的投資體驗，並較傳統多元資產組合實現更低的整體波幅⁴。」
基金由施羅德投資屢獲殊榮的多元資產投資團隊管理，並受惠於該公司在資產管理方面的深厚經驗，以及其由超過140 位投資專才組成的全球網絡⁵。
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投資涉及風險。過往表現未必可作日後業績的準則。詳情（包括風險因素）請參閱有關銷售文件。本資料由施羅德投資管理（香港）有限公司刊發並未受證監會檢閱。
¹'² 施羅德投資香港2024年退休調查。施羅德投資委託環球市場研究公司益普索 (Ipsos) 於2024年2月27日至3月11日期間對1,000名香港未退休強積金計劃成員進行獨立的網上調查。
³ 就人民幣對沖MFC、澳元對沖MFC及英鎊對沖MFC收息單位類別，經理人對會否派息或派息的目標水平不會作出保證。經理人將就收息單位派息。經理人有獨立及絕對酌情權變更派息率及／或次數，惟須向有關單位持有人發出一個月的事先通知。派息率並非基金回報之準則。基金在支付派息時，可從資本中支付派息。投資者應注意從資本中支付派息時，即表示及相當於從閣下原本投資的金額中，或從該等金額賺取的資本收益中退回或提取部份款項，可能即時導致單位價值下跌。所有單位類別派息政策及次數之詳情，請參閱基金銷售文件內的派息政策及次數表。
⁴ 傳統的多元資產投資組合是指 50/50理論股票和固定收益投資組合配置，包括 50% MSCI 世界指數 + 50% 彭博環球綜合債券指數。
⁵ 截至2025年5月。
（資料及相片由客戶提供）
