iPYGG App整合全球銀行戶口　AI建議理財方案

理財、投資知易行難，但現時不少年輕人因缺乏儲蓄計劃而變成「月光族」，又或是因各類投資方案太複雜，想投資卻又無法選擇合適方案，導致久久未能做好個人財富管理和規劃。iPYGG Fintech Group創辦人及行政總裁劉栢政（Allen）自17歲開始學習理財投資，眼見身邊朋友和年輕人不懂理財，又缺乏投資概念，故在2年前創辦新一代智能理財App iPYGG，為新世代提供更實際的理財支援和投資建議。

攝影：龔嘉盛

自學理財投資的Allen，從小就會記錄日常開支，並按比例制訂為長遠儲錢計劃，為未來做好準備。他留意到身邊朋友縱使對投資感好奇，卻又無從入手，而單靠每月儲蓄，數十年內也難以達到置業、創業等目標。除此之外，Allen身邊更有一些朋友每月只還信用卡最低還款額，導致利息像雪球般愈滾愈大，花錢比賺錢多。「每4個年輕人中就有1個是『月光族』，更有3成破產個案屬千禧世代。高昂樓價令不少年輕人放棄理財，雖然關於投資的資訊眾多，但如何選擇合適方案再去執行，減輕債務，始終都是他們正面對的核心問題。」

一App整合所有戶口方便理財　AI按財務概況建議投資方案

有見及此，Allen 2年前創建新一代金錢管理及投資App iPYGG，提供綜合理財建議，針對解決年輕人財富管理問題，以及做好債務減免規劃。iPYGG是亞洲首個Open Backing系統，能整合全球所有銀行及財務戶口，一個App管理超過20個銀行帳戶、保險、強積金、投資及加密貨幣，財務概況一目了然。

iPYGG設有iPlan預算系統，用戶可選擇自行訂定個人儲蓄目標，或與伴侶、親人共同設定目標，每日記錄儲蓄狀況。而且App內更有債務建議功能，可提示用家所有的信用卡到期日及還款額，甚至市面最低利率的結餘轉戶計劃，非常方便。若為社會「新鮮人」，不懂得如何計算稅金，或不知繳交途徑，iPYGG也有自動交稅功能，助用戶解決生活煩惱。

除了儲錢，iPYGG同時會根據用家的財富水平、風險偏好和目標等，利用由諾貝爾獎學家Harry Markowitz的Modern Portfolio理論和Black Litterman理論構建的人工智能機器人顧問分析，推薦以最低風險下所得到的最佳回報金融產品給用戶，即使對投資毫無概念，屬保守派抑或激進派也好，iPYGG也能提供個人化投資建議。

將消費「零頭」自動投資　銀行級保安系統保障用戶

除了儲蓄、投資建議，更特別的是iPYGG將於2022年推出Prepaid Card，當中有自動投資的功能。「以用$8.8買枝水為例，Prepay Card會自動將消費額上捨入至整數，即是$10，當中的$1.2就會自動為用戶用作投資。」Allen指年輕人的執行力較差，Prepaid Card的自動投資功能不但方便，更能做到將投資融入生活，發揮積少成多的作用，「每次消費都有一筆找零作自動投資，間接推動了用戶理財，使實踐儲蓄、投資變得更簡單；不再需要數萬元資金才能投資，即使只是$100，也可以在iPYGG投資。」降低投資的金額和知識門檻，用戶更易「入門」輕鬆理財。

不過，科技產品雖然方便，但仍有不少人擔心個人資料外洩等安全問題。Allen指iPYGG沿用銀行級保安系統，採用AES-256加密技術，有效保護數據，免遭第三方攔截。而iPYGG亦強調匿名性，用戶姓名不會保存於系統之中，「iPYGG沒有KYC（確認客戶身份的程序），亦不會將用戶資料賣向第三方，以確保所有用戶安全。」

作為2021年度的「01金融科技卓領大獎――初創企業獎」得主，Allen感謝獎項對iPYGG的肯定，並指獎項能讓iPYGG獲業界認同，令此應用程式更具認受性，「過去一年我們曾與不同銀行合作，提供有關金融科技的各種方案。未來會繼續集中於亞太地區的業務發展，尋找合作機會。我期望iPYGG可幫助新世代年輕人解決理財問題，不論是投資或債務處理，還是未來的理財規劃都好，都可以用iPYGG這個App就做得到。」