宏利MPF一哥 百萬倉「神操作」避兩次股災 睇好呢類基金無得輸

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中美貿易戰、美國加息等多路因素夾擊之下,港股一度由年初高位急瀉達9000點,連累打工仔的「隱形荷包」強積金損失慘重。MPF顧問公司駿隆便統計指,年初至今打工仔的MPF戶口已蝕超過1.6萬元。

宏利香港僱員福利業務部副總裁兼主管吳清發,憑藉多年來操盤有道,其強積金戶口已滾存至7位數字,今年更於港股仍處高位時「急流勇退」,轉投美股基金,避開中港股市漫長跌浪。

近日港股由年內低谷爬升,但有分析指明年波幅「有過之而無不及」,既然歷史可能重演,吳清發揚言,打工仔正是最好的基金經理,要贏錢只能靠自己落力管理!

恒指今年高低波幅近9000點,港股基金成為重災區,年初至今蝕逾13%。(資料圖片)

今年以來環球股市震完又震,恒指於1月觸及33484點高位後一路下挫,於10月更低見24540點,高低波幅近9,000點,相當於去年全年約8300點升幅。近日中美貿易戰休戰,雖然為市場打下「強心針」,但不少分析預料,兩國將來的談判將舉步維艱,港股波幅隨時更加誇張,有專家更指明年恒指波幅或超過1萬點。

3月沽清港股 兩次操作連避港美股災

面對波動市況,MPF雖然仍是「焗住要供」,但只要夠勤力,其實絕非「焗住要蝕」。宏利強積金一哥吳清發(Raymond)透露,自己於今年3月恒指仍處約31000點水平時,已將手上MPF悉數轉倉至美股基金,食正其年中升浪。他再於9月底撤出美股,將7成資金放於保證利息基金暫避,再度避開當地大跌市。

兩次「神操作」,教人嘆為觀止。總結經驗,他揚言,打工仔要趨吉避凶,與其獨沽一味只靠基金經理,倒不如靠自己,「其實打工仔自己就係基金經理中嘅經理,因為無一個基金能夠一直贏落去,要贏嘅就係靠自己主動管理!」

吳清發多年來操盤有法,強積金戶口已滾存至7位數字,他深信打工仔正是最好的基金經理。(盧翊銘攝)

MPF要「長短兼備」  新錢最好夠進取

不過打工仔勞碌一天,放工回家後已是筋疲力盡,要博覽時事捕捉股市上落,卻又談何容易?吳清發早年於加拿大大學商科畢業後,隨即進入公積金及員工福利行業,今年6月起升任宏利強積金一哥。雖然於金融業浸淫多年,但Raymond笑稱,其實自己與一般打工仔一樣不太「貼市」,管理MPF全憑一套「長短兼備」的MPF投資心法。

他教路,打工仔在揀選供款計劃時,最好以進取行先,「我每月供款嗰啲新錢一定係進取,因為我唔識揀啱時間入市(Time The Market),只能夠揀個有信心嘅行業,放長線釣大魚。」他透露,自己現時3成「舊錢」以及新供款,均配置於健康護理主題基金,「首先我對呢個板塊幾樂觀,尤其人口老化係全球大趨勢,你買科網股可能都有得輸,但健康護理行業長遠應該係無得輸,所以呢部分『舊錢』我係打死都唔郁!」翻查積金局數據,縱然環球股市於過去一年多災多難,惟宏利旗下的MPF康健護理基金仍暫錄得約4.27%回報,逆市企穩。

人口老化近年成為全球問題,吳清發相信健康護理主題的基金長遠「無得輸」。(視覺中國)

投資最重要攻守有道,強積金當然亦不例外,吳清發就指自己視乎大市,調配其他7成「舊錢」,一年轉倉至少兩次,有時心血來潮亦會「心掛掛」,「例如我今朝揸揸吓車突然諗,中國喺貿易戰又點會一直捱打?會唔會救市呢?係咪都應該買啲A股?」

訪問於9月中進行,其後美股於10月創新高後爆發股災,中港股市反而開始跌定回穩,Raymond的投資眼光果真「唔講得笑」。他透露,自己在9月底將手上美股基金全數沽清,轉倉至保證利息基金,但貫徹「新錢」應進取的方針,繼續供美股、大中華股票及健康護理主題基金。

每月供凸15% 貪MPF夠貼身

但投資不僅要靠眼光,更要夠勤力。吳清發提醒,打工仔應該每年最少一次檢視自己的強積金戶口,「平時有Statement嚟到至少都要望吓,試諗吓你娶個老婆返嚟,日日都唔理佢會點?日日都呵護備至又會點?」但他對MPF這個「老婆」的呵護備至,並不止日思夜想這麼簡單,更甘願為它「俾凸家用」。吳清發引述港大調查指,港人普遍願意為強積金作5%至6.8%自願性供款,而他自己則「供凸」超過15%。

吳清發笑言,打工仔要當MPF是「老婆」一樣呵護備至,每年至少要檢討一次自己的MPF策略。(資料圖片)

強積金不時被戲稱為「強迫金」,部分港人恨不得盡快將MPF戶口「現兜兜」提取。但吳清發就反問:「你咁多錢擺喺銀行做咩?就算你喺出面買個基金,收費或者差唔多,但強積金平台一定更適合計劃退休。」他認為,MPF有更多「貼身」配套,例如數碼化管理平台等,而自願性供款的門檻亦低至每月500元,「你試吓拎500蚊叫出面啲基金經理同你『貼身』?No Way!」

Raymond又指,就算他日退休,亦不會急於提取MPF戶口資金,反而希望繼續「錢滾錢」。「退休後會有好多意料之外嘅使費,包括醫療,所以真係要繼續投資。」他透露,保險業界正與積金局研究,容許退休人士提取資金時,同時可以繼續投資,並提供一定的穩定回報,相信屆時可為退休人士提供更多選擇。



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