【宏利專訪】MPF基金經理其實唔易做 表現亮紅燈隨時被叮!

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強積金常被打工仔戲稱為「強迫金」,除了要交MPF管理費,基金表現亦非時時盡如人意。然而,近年一眾MPF受託人為了守住打工仔的「隱形荷包」,近年已對旗下基金表現愈來愈着緊,亦相繼推出措施,減輕基金管理費。

宏利香港僱員福利業務部副總裁兼主管吳清發,強積金倉位高達7位數字,更每月「供凸」約15%供款,與打工仔「坐埋同一條船」。他透露,為了睇實打工仔的血汗錢,宏利已設立監管機制,一旦基金經理「交唔到貨」,隨時會被叮走!

環球股市今年「跌極都有」,中港股市更成為震央,恒指曾由年初約33,000點高位下跌近9000點,令打工仔的MPF戶口大出血,今年以來已倒蝕超過1.6萬元,其中單是港股基金,已狂蝕逾13%!

基金表現兩極 FundMan能力好緊要

市況波動之下,打工仔自然希望MPF表現「醒醒定定」,以免辛苦儲來的血汗錢化為烏有。翻查積金局平台數據,受累大市下挫,今年以來全線港股基金難逃一跌,但不同基金的虧損程度仍然相當兩極,一年期虧蝕介乎8.64%至15.57%,差異高達1倍,反映個別基金經理(FundMan)的管理能力相當關鍵。

吳清發(Raymond)於公積金及強積金行業打滾超過18年,他教路打工仔,揀選基金時其過往表現固然重要,但亦不能看得過份長線,「話晒依家投資氣候同10幾年前好唔同,騰訊(0700)同阿里巴巴以前邊度存在?我自己就會睇1、3、5年表現,唔會睇太耐,因為基金經理人事會變動,每個基金經理都係睇佢個人表現!」

吳清發稱,揀選MPF基金時不宜將其過往表現看得太長線,因為基金經理換人,對其表現影響可以相當大。(盧翊銘攝)

設紅綠燈機制 表現唔掂或踢走

吳清發自言,自己作為MPF的「忠實粉絲」,對公司旗下基金經理的表現特別上心。他介紹,宏利早前已建立一套「綠、黃、紅燈」監察機制,一旦基金經理表現連續幾季跑輸中位數,隨時要「執包袱」走人。他介紹指,「我哋有一套機制計算基金經理表現,表現唔掂就要上嚟照肺,再係翻身失敗就要着『黃燈』,會出警告信。如果都係無改善,就要着『紅燈』,考慮換人。」

MPF始終屬於打工仔的點滴血汗錢,面對基金經理表現「肥佬」,宏利亦毫不手軟,「好似我哋嘅康健基金,之前個基金經理表現唔掂,直程要由美國飛過嚟解畫,最終於5月決定撤換。」他指出,該基金於更換基金經理後,選股風格隨即出現「180度轉變」,並成功帶領基金「大翻身」,相信反映其監察機制有成效。

至於受託管理宏利強積金的外界基金公司,吳清發就透露,計劃引入競爭,迫使他們「交功課」,「期望最快明年實行多元化經理制度,引入多個基金經理,邊個做得好就畀多錢佢管,做得唔好就畀少啲。」

MPF基金每年收取管理費,自然要「交足功課」,吳清發就指宏利已設立監察機制,確保旗下基金經理表現。(資料圖片)

管理費高低 不宜盲目追求

積金局主席黃友嘉早前指,截至5月強積金平均開支比率已跌至1.53%,為MPF推出以來最低。宏利亦於8月宣布大減強積金管理費,減幅最高達47%。吳清發稱,宏利亦會按照客戶的年資及資產額,提供不同程度的管理費折扣,但他奉勸打工仔,不應盲目追求低管理費,「依家好多MPF受託人提供被動型基金,管理費係好平,但呢個又係咪你想要?個市一升,你咪會鬧佢升得慢囉。」他認為,相比起管理費高低,受託人能否提供充足的基金選擇更加重要。

吳清發又指,公司計劃藉由電子化壓低行政成本,從而回饋客戶。他介紹指,宏利今年推出針對中小企僱主的人力資源管理App,新入職員工可於App上完成整個MPF申請程序,亦可透過該平台請假、填寫公司表格等,日後或會推出視像理財教育等功能,現時已獲超過300個僱主使用。



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