【透視大灣區】內地消費流行電子支付 實測內地銀行開戶有幾難

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港人走入大灣區生活消費,使用電子支付可謂不可或缺,不過有關平台必須綁定內地銀行戶口。香港金融管理局總裁陳德霖近日稱,該局正研究香港居民於內地遙距開戶事宜,並先於大灣區試行,便利港人開立內地戶口。《香港01》最近走訪深圳多間銀行,發現縱使解決交通限制,惟銀行開戶要求愈趨嚴謹,當中須提交工作證明、深圳住址和稅單,有港人形容「銀行政策不斷收緊,要到內地生活消費,先要『過五關,斬六將』」。

近年愈來愈多港人到內地消遣,由於電子支付平台,如微信支付和支付寶,其香港版本與內地版本系統分開運作,港人使用內地電子支付平台,須綁定內地銀行戶口。網上充斥港人到內地開戶攻略,聲稱到內地銀行開戶,主要需帶備4大申請文件,包括香港身份證、回鄉證、香港住址證明和實名註冊的內地電話號碼,惟記者日前走訪深圳5間銀行,發現所需文件更為複雜。

位於羅湖口岸的銀行是不少港人開戶熱點。

須提供深圳地址

記者以市民身份,親身到訪港人的深圳熱門地點──羅湖站和國貿站的銀行視察,發現除了網上提及「4大申請文件」外,銀行今年起亦要求提交工作證明、護照、車牌或學生證等輔助證件以及深圳住址。個別銀行更要求申請人提供香港稅單或無稅證明,申請人亦須準備一定的現金,以開設戶口。比起網上宣稱的要求,實際開戶要更多資料。

↓↓內地銀行開戶有幾難逐格睇↓↓

開戶要求日日新

羅湖口岸的中國工商銀行分行未硬性要求開戶的港人提供深圳住址,但就額外要求提供身份證明文件,提交工作證明、護照、車牌或學生證等輔助證件和稅單,遠超網上流傳的要求,有在該分行辦理開戶手續的港人指,要求不斷在變:「最鬆呢間㗎啦,我上個月嚟(要求)都唔係咁𠻹。」職員提供的「溫馨提示」上,亦標明只有周一至五才會辦理無深圳住址證明人士的申請,有港人表示曾因此「摸門釘」。

記者亦走訪國貿站多間銀行視察。

不同分行要求也不同

同樣是中國工商銀行,國貿站分行毋須港人提供香港稅單,不過開戶的金額需3,000人民幣,比羅湖口岸分行的1,000人民幣多。明明是同一間銀行,開戶要求卻不同的疑問,國貿分行的職員如此解釋:「各個銀行點都不一樣,像有一個要繳5萬元。」

有銀行職員「教路」,可填寫「親戚朋友」的地址或「隨便填寫一個深址住址」,銀行不會聯繫有關地址核實資料的真確性。

職員教路填親友地址

對平時在香港生活、偶爾才北上消費的港人來說,要提供一個深圳地址有相當難度,不少銀行直指沒有地址就開不了戶。不過「上有政策,下有對策」,位於國貿站一間銀行職員「教路」,可填寫「親戚朋友」的地址,銀行不會聯繫有關地址核實資料的真確性。附近另有一間銀行在開戶要求上列明需「深圳真實聯絡地址」,但其職員透露:「好多人都可以有辦法整到個地址,用自己嘅方法。你可以自己是但搵一個地方,然後寫個樓號,幾樓、幾房,就ok啦。唔會寄嘢。」問到為何必須提供一個內地地址,他說是因要「記落個系統入面」。

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開戶審批時間長

除了要提交不同文件外,審批申請亦需一定時間,以中國農業銀行為例,其職員指客戶首次到銀行只能進行資料登記和繳交文件,銀行需約一個月時間審批,客戶屆時可先致電到分行了解審批程序是否已完成,再親身到銀行辦理餘下的開戶手續。

提供假地址違法

就金管局正研究開設「遙距開戶」措施,便利港人於內地開戶,香港資訊科技商會榮譽會長方保僑認為,須先解決政策問題,包括審批制度、內地與香港的戶籍認證和銀行轉帳方式。對於記者提及,發現有內地銀行職聲稱不會核實深圳住址,教記者隨便填寫假地址,方保僑認為當中涉及個別銀行服務和操守問題,他提醒港人提供假地址,不但違法,萬一戶口有問題,用戶需自行承受風險。

就「遙距開戶」,香港資訊科技商會榮譽會長方保僑認為,須先解決政策問題,包括審批制度。(資料圖片)

開戶嚴為防洗黑錢

事實上,如此繁複的登記是與銀行體系中確認客人身份的「認識你的客戶」(KYC)程序有關。香港浸會大學財務及決策系副教授麥萃才分析,所有資料需實名登記,背後的考慮是防範「洗黑錢」、恐怖分子融資等非法活動:「實名登記嘅目的就係希望每一單交易都可以追蹤到,係幾時、幾月、幾日,邊個使用相關服務。如果發覺一啲交易係有可疑,都可以翻查得到。呢個唔係淨係內地要求,係國際要求。」他強調這是全球銀行體制也有的共識,不止內地,在香港開戶也須提交詳盡身份證明文件和個人資料。

學者:遙距開戶更麻煩

由於電子支付毋須經過銀行體系,少了一重監管,故麥萃才指開戶會「嚴謹好多」。「睇下你要求啲咩服務,佢攞得你愈少資料,佢能夠提供嘅服務就愈有限度。」相反,如索取以核實個人身份的資料愈多,他認為安全度會更高之餘,得到的服務亦會愈多。

對於金管局正研究的遙距開戶服務,他坦言一定會比現時的開戶方式麻煩:「如果遙距開戶,唔係親身去、面對面,咁一定麻煩好多,可能要提供嘅資料會更多,減低出現錯誤資料情況。」因此,他籲港人自行選擇使用相關支付平台的服務。

香港浸會大學財務及決策系副教授麥萃才分析,所有資料需實名登記,背後的考慮是防範非法活動。(資料圖片)



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