【供樓壓測】倘P按加0.75厘 50萬供樓業主負擔全面睇

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美國自2015年12月以來,5度加息,同時間與供樓利率相關的1個月港元拆息亦升穿1厘水平,「息魔」與香港的距離漸行漸近。

信貸資料機構環聯接受《香港01》專訪時便先行為一眾供樓業主做「壓力測試」。環聯指出,如果香港P按﹙最優惠利率按揭﹚上升0.75厘,以2017年平均按揭貸款額380萬元計,平均每月供款將增加1,500元,升幅為9%。不過,49.5萬名按揭貸款人「同人唔同命」,38.1萬人能輕鬆抵禦加3次息的額外負擔,餘下11.4萬人則每月「唔見」數百至上千元。

若本港利率升至2.9厘,Brendan le Grange表示,本港49.5萬名按揭貸款客戶中,當中有38.1萬人能夠承受所帶來的額外支出。(盧翊銘攝)

若利率上升 逾11萬供樓人士感「壓力」

美國宣布加息0.25厘,計及今次,2015年12月以來已加了5次息,聯儲局更暗示明年再加息3次。

環聯香港區研究及顧問部總監Brendan le Grange表示,利率上行對按揭借貸成本有一定影響。他指,本港若跟隨市場對美國的預期,於2018年加息3次,每次0.25厘,P按將由目前2.15厘上升至2.9厘,如果以2017年平均按揭貸款額380萬元計,所申請的按揭貸款還款額將由15,800元上升至17,300元,即平均每月增加1,500元,升幅為9%。

他又指,49.5萬名按揭貸款客戶中,當中有77%﹙38.1萬人﹚可承受利率上升0.75厘,但有7%﹙3.7萬人﹚每月多付500元或以下;9%﹙4.3萬人﹚每月多付500至1,000元;7%﹙3.4萬人﹚每月則要多付超過1,000元。他建議,按揭貸款客戶應調整其消費模式,減少支出,以應付這個突然增加的小額債務。

環聯報告指出,今年第三季度的按揭貸款帳戶的增長動力主要來自「千禧世代」,較去年同期升24%。(資料圖片)

上車需父幹? 千禧世代按揭佔比急升

另一邊廂,不少港人都感到「上樓艱難」,尤其是年輕一代,更是望「樓」興嘆。本港樓市暢旺,承造新按揭的最大增長動力源卻來自80、90後的千禧世代。這或許反映,在「上車須父幹」年代下,許多家長為子女付出首期,再由他們去供款。

報告指出,截至2017年第三季末,按揭貸款帳戶數目增至506,100個,按年升8.8%;按揭貸款額則升8.2%至11,780億元,嚴重逾期還款比率(逾期60天或以上)微跌兩個百分點至0.05%。

當中,嬰兒潮世代(1946至1964年出生)佔按揭帳戶的27.5%,而佔比最多則為X世代(1965至1979年出生),佔45.3%,至於千禧世代(1980至1994年出生)雖只佔24.7%,但已成主要的增長動力,其按揭帳戶數目按年上升24%,遠高於嬰兒潮世代的4%升幅和X世代的10%升幅。

本港今年樓市暢旺,按揭貸款戶口數目上升,但入市買家或借私貸上車。(資料圖片)

私貸戶口數目跌 但貸款額則升 港人或借私貸上車 

另一邊廂,環聯信貸的數據亦顯示,無抵押私人貸款帳戶數目按年下跌5.3%至623,500個,但相關貸款依然是第二受歡迎的信貸產品。該行表示,雖持有相關貸款的消費者數目錄得下降,平均每名消費者的貸款額卻按年上升8%至254,700元,或與消費者利用私人貸款置業有關。

Brendan解釋,新增按揭貸款帳戶於同期大幅上升,私人貸款額逾20萬的消費者中,每5名就有1名曾於過去1年開設按揭貸款帳戶;更有1.7%新增私人貸款人,於當月或前後1個月的時間開設按揭貸款帳戶,而私人貸款額逾20萬的消費者中則有5%於當月或前後1個月的時間開設按揭貸款帳戶,反映有消費者於開設私人貸款帳戶前後,再申請按揭貸款供樓。



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