【交稅】年尾手緊搵稅貸 小心影響信貸評級、按揭 醒你3招自救

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下半年節日多,中秋過後緊接聖誕節、除夕和新年,一不小心便容易「使突咗」。收到稅單(評稅通知書)發現需要繳交的稅款超出預期,要不節衣縮食儲錢交稅,要不四出「撲水」以求度過「稅關」。雖然稅貸利息吸引,但如過度依賴,隨時影響將來置業!想平安度「稅」,理財專家教你以下2招!

冇錢交稅就借錢,借錢還完又冇錢,Loop到80歲都搞唔掂啦!(《搶錢耆兵》劇照)

踏入稅季,各路稅貸紛紛出台,宣傳電話響個不停,年利率愈鬥愈低,對要「撲水」交稅的打工仔而言,很心動吧!康宏理財聯席董事梁惜君(Morise)提醒大家,借稅貸的年利率未必如宣傳廣告提及般便宜,打工仔也需小心因借稅貸而影響了個人信貸評級,影響日後求職和置業的成功率!

Q:為什麼借稅貸會影響求職和置業?

原來,借稅貸是有機會影響借款人的信貸評級的。Morise指,假如打工仔在同一時間向銀行及金融機構申請稅務借貸時,銀行及機構便會查閱打工仔的信貸評級,以作為借款金額、還款時間和利率的參考指標,並把查閱的動作列入記錄。若同時有多間金融機構查閱某人的信貸評級,便會令它們思疑借款人的財政實況,有機會影響大家的信貸評級。

Q:信貸評級下降會有什麼影響呢?

Morise表示,信貸評級下降的後果可大可小,因為信貸評級可分為A級至J級,A級為最為良好,J級為最差劣。當金融機構決定借貸給申請人時,信貸評級為A級的申請人與J級的申請人,所獲的信貸條款將會有天淵之別,信貸條款愈低,條款便愈為苛刻。Morise翻查資料說,A級的稅貸申請人一般能獲得5厘以下的優惠利率,但J級的申請人則難以獲得同樣的利率,令還款的利息成本因而大增。

假如打工仔借了稅貸後,還款紀錄亦見惡劣,同樣會影響信貸評級。Morise說:「信貸評級低的話,甚至會影響到置業的按揭貸款;另外,若希望從事金融、保險及保安等有關誠信方面的職業,僱主亦有機會查閱求職者的信貸評級才考慮是否聘用。」

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為交稅而打劫銀行?唔使咁激嘅,用2招就搞得掂啦!(《蜘蛛俠》劇照)

交稅2招保平安

1. 開設「不動產」戶口
稅就年年都要交,難以避免。假如大家是支月薪的,薪金和稅金其實「有數得計」,Morise指情況是在於大家想在交稅前一刻才面對「稅關」,還是每月培養儲蓄的習慣。「方法可以很簡單,如果怕自己『大使』,便可以開設多一個戶口用來儲蓄『不動』的資產,然後另一個則是用來放日常生活開支,這樣就能避免使多了」,她說。

2. 電子儲稅劵計劃
真的對自己的儲蓄習慣沒有信心,政府其實也有相應的計劃幫助打工仔:「電子儲稅劵計劃」。在政府網上開設儲稅劵戶口後,便可以每月定額從銀行戶口自動轉帳,或透過電話、互聯網、ATM、郵遞或親身到郵政局買劵。每張劵面額最少為300元及50元的倍數;當儲稅劵贖回繳付持有人的稅款時,還可以獲得利息優惠。另外,參與這個計劃,更可獲贈一個「自動繳稅」服務,以確保自己準時繳交稅款。

不過,若戶口的儲稅劵金額不足以繳交全部稅款時,餘款還是需要在繳稅日期或之前繳交啊!

不想借稅貸,還有終極一招…

因財政困難而不能依時交稅的打工仔,還有一個選項,就是向政府申請「分期繳稅」!但是,稅務局會徵收未清繳的稅款不多於5%的附加費,而在繳稅期限日6個月後仍未繳清稅款及附加費的話,則再加徵不多於10%的附加費。(可按此申請

說到尾,交稅乃市民的義務,也是每年必經的階段,及早預備也能為自己的財政狀況帶來更寬鬆的餘裕,寄望大家也能平安度「稅」!

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