年金公司推「永不乾塘」計算機 幾個數據就可以得知積蓄何時乾塘

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年金公司執行董事兼行政總裁劉應彬在「老劉筆記」專欄中指出,早前年金公司對年金計劃推出三項優化措施後,公眾反應正面,既收到公眾對相關新措施的查詢,亦有現有客戶指出能從有關新措施受惠,讓他感到欣慰。

劉應彬於專欄亦指出,年金公司在網站內設置了一部「永不乾塘」計算機,讓公眾事入年齡﹑性別及現有儲蓄等數據後,便可以知道積蓄何時會乾塘,以及用戶長命過「乾塘歲數」的機會率有多少。

原文如下﹕

老劉封了筆幾個月,並非偷懶,而是努力炮製三項優化措施,讓老友記購買「香港年金」時可更安心。感高興的是措施推出後,公眾的反應 算是正面,我們亦收到了不少關於新措施的查詢,也有一些現有客戶來電 對能受惠於新措施表示欣慰。

劉應彬(圖左)指出,公眾對年金司推出看三項優化措施反應正面。(盧翊銘攝)

當然也有些人採取觀望的態度,我記得公布新招那天,電視新聞訪問了一位長者,他說:「如果我有200萬元,錢梗係留喺自己個袋慢慢搣, 好過俾咗人」。他的話當然沒甚麼錯,即使是我們之前的宣傳推廣,也不斷提醒有意購買「香港年金」的客戶,需預留足夠錢傍身,唔好瞓身去買。

不過凡事都要有周全考慮,預留足夠流動資金以備不時之需固然重要,但對一個退了休只有支出沒有收入的人來說,他也需要計算清楚現有的積蓄夠唔夠搣,以及應如何作出適當的配置,確保長用長有,不會乾塘。

為此,香港年金公司已為大家製作了一部「永不乾塘」計算機,任何年齡的人士也可於我們的網頁(www.hkmca.hk)玩算這遊戲,你只需輸入年齡、性別、現有儲蓄、預期回報息率和每月使費等資料,便可得知哪一年積蓄會乾塘,而更重要的是它會告訴你長命過「乾塘歲數」的機率是多少。

就以一個 67 歲的女士為例,假設她有200萬元積蓄,主要放在銀行做定存,賺取穩定的回報(假設平均每年2.5%),如果她需要從存款中每月支取1.3萬元作生活開支,其實她頭一年的每個月的存款利息回報(4,166元)已不足以支持她每月生活開支,因此不足之數(8,834元 x 12個月 = (106,008元)便會食入老本,本金減少後會令之後每年的利息回報更少,加快令積蓄於83歲便乾塘。還有,原來她能長命過83歲的機率高達78%,長壽風險實在不可少覷。

這例子顯示了甚麼呢?原來一個沒有穩定工作收入的退休人士,他的理財風險與一個未退休的人是大有不同的,因為他沒有穩定收入作後援,若然他的積蓄所產生的平均回報不足以支持他生活所需,他便可能很快會無以為繼,但若然他去追逐一些高回報的投資,則需要冒很大的風險,隨時血本無歸。

這個兩難的局面,正是很多長者今時今日面對的問題。究竟終身年金可如何幫助退休人士應對這問題,且看下回分解。



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