【自製長糧】公共年金出爐 投保1百萬料年獲7萬 要點一文睇晒

撰文:馬健彰 吳美茸
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香港按揭證券有限公司(按揭證券公司)今日﹙10日﹚宣布,計劃最快明年中推出「終身年金計劃」。根據計劃,65歲或以上香港市民最多可以投保100萬元,視乎性別,預計每年最多可獲得接近7萬元的固定年金﹙每月約5,800元﹚,每年年金率約7厘,聽落吸引過買藍籌收息!
不過,港人對於年金計劃認識不高,有關詳情亦有待出台,對於這個有自製「長糧」之稱的退休保障計劃,目前有5個要點可先睹為快。

料投保100萬現金至終身年金,長者每月可得5,300至5,800元回報。﹙資料圖片﹚

所謂終身「公共年金」計劃,概念類似定息儲蓄產品,假設長者退休後有大筆積蓄,可選擇把現金資產投入由政府管理的「公共年金」滾存投資,並每月收取固定現金,兼獲終生保障,猶如自製終身「長糧」。

按揭證券公司表示,計劃初期額度為100億元,具體內容有待公布,據最新消息,想「自製長糧」,有5個要點要注意。

按揭證券公司主席兼執行董事陳茂波﹙右﹚及副主席兼執行董事陳德霖﹙左﹚見記者,公布公共年金計劃。﹙葉家豪攝﹚

要點一、入場門檻是多少?
該計劃最低入場費為5萬元,最高為100萬元,而整個計劃的規模為100億元,假設每名投保人士都投入100萬元,將會有10,000名長者可以參與今次計劃。

要點二、有否入息審查?
投保人不需要接受入息審查,亦無需要在投保前進行健康狀況評估。

要點三、幾時可以「出糧」?
繳付保費後,即時開始月發放保證固定年金,兼且獲得終生保障,情況猶如投保人自製「長糧」。

按證公司推出的「公共年金」計劃將交由外匯基金管理。﹙資料圖片﹚

要點四、回報率是多少?
按揭證券公司副主席兼執行董事陳德霖透露,是次「公共年金」計劃將由外匯基金管理,內部回報率料為3至4%,預期投保人投入100萬元,每月就可以取款5,800元,一年就可以取款約70,000元。

同時,由於本港的女性平均年齡較男性高,所以女性投保人年金率會較低。按揭證券公司資料顯示,男性投保人投保10萬元,每月固定年金為580元,但女性投保人則只有530元,男性的年金率較女性為佳。

要點五、有冇退場機制?
如投保人提早提款亦設有退場機制,可以用折讓價拿回資金,但陳德霖未透露折讓比率。同時,此產品有保費105%的身故保障,如投保人早過身,受益人可以得到相關保障。

表︰男性年金率較女性高

 

內部回報率

3%

4%

男性

估算每月固定年金

﹙年金率﹚

約500港元

﹙約6%﹚

約580元

﹙約7%﹚

女性

估算每月固定年金

﹙年金率﹚

約450港元

﹙約5.4%﹚

約530元

﹙約6.4%﹚

備註︰以65歲投保及每10萬元保費計算為例

資料來源︰香港按證公司

康宏冼健岷︰男女若劃一年金率  變相拉低整體回報

康宏理財服務有限公司行政總裁冼健岷表示,政府預計用100億元於年金計劃,只是「試水溫」測試市場反應,而且設定下限為5萬元,上限為100萬元,是要讓更多人參與,不想有大戶將大量資金「揼入」年金,所以政府有此調節。

不過,他笑言,一個月只得數千元洗費是不足夠的,因為物價不斷上升,人的生活水平很難倒退,「老左好難使少啲,因為保健產品、看醫生等所費不菲。」對於女性回報率較男性低,他指政府計算都是很實際,因為女性壽命較長「攞錢會長啲」,如果將男女劃一年金率,變相將整體回報拉低,所以政府都有難處。

他補充,政府推出年金計劃是有牽頭作用,因為當需求超過100億元,人的壽命更加長,政府覺得負擔越來越大,政府不得不將計劃開放給私營機構。

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