2016年11月，深圳市公安局成功破獲一個龐大的地下錢莊集團，成功拘捕包括主謀邱某華、梁某生在內的18名疑犯，涉案金額高達144.6億人民幣。內地官媒《人民日報》最近就地下錢莊的盈利方式作出詳細調查。

《人民日報》報道指，邱某華於2007年在深圳成立一家國際貨運代理有限公司，結識了一大批需要外匯的客戶，逐漸學會如何把貨幣當商品並且利用匯率賺錢。邱某華稱，公司有50多名員工進行日常的生意。地下錢莊業務只有他的一名同鄉操作。

深圳市公安局經偵支隊反洗錢偵查大隊大隊長吳永新受訪時表示，地下錢莊案件的涉案者，都是直系親屬、宗親或者同鄉。這次破獲的「地下錢莊」則以邱某華、詹某雄、梁某生、邱某京4人為中心，他們是同鄉和合作夥伴，在大額交易或資金不足時，彼此之間互相拆借。

地下錢莊的營運方式隱蔽

對於地下錢莊的營運方式，吳永新介紹道：「賬戶兩三個月更換一次；每次資金進出時間不超過10分鐘；資金去向不定；賬戶信息涉及各個行業、不同人仕……」另外， 地下錢莊的上下游關係極為複雜，操作方法隱蔽。吳永新說，「今天發現地下錢莊正在使用的賬戶，或許明天就停用了。即使發現賬戶在進行交易，具體操作人也不會是錢莊經營者。很多賬戶不在發案地，給辦案帶來了極大的難度。」

邱某華交代指，他們透過匯率賺取差價：「舉個例子，國內客戶找我換1萬美元，當天中國人民銀行的匯率是6.7，那麼我在國內人民幣賬戶收取67100元人民幣。1萬美元看似賺取的只有100元人民幣，但提成是有區間階梯價的，交易額大了，利潤就高。」

公安部經偵局反洗錢部門負責人束劍平介紹指，上述過程中，資金並未發生實際的跨境流轉，只是通過分別在境內外收付人民幣和外幣、分別記賬的手法，變相實現資金跨境流入流出。他表示，這樣的匯兌型地下錢莊為目前規模最大、危害最大，且手法最隱蔽的地下錢莊犯罪類型。

不過問「客戶身份」和目的

梁某生交代道，他們的客戶是東莞、廣州、珠三角地區小規模工廠的商人，他們境外客戶的訂單，交易數額都相對較大，但是國家有明確的外匯限制，交易額都不能立即到手，他們通過地下錢莊操作，以求更快收回貨款。

梁某生續指，大筆金額來源他們都閉口不問，「我們不否認有一些官員轉移資產，或者一些人利用地下錢莊騙取出口退稅、走私假貨。」吳永新表示，為了獲得客戶的信任和今後的業務發展，地下錢莊也根本不會過問客戶的身份和轉移資金的目的及走向。

束劍平說：「很多地下錢莊的經營者，如果感覺客戶的資金有問題，會提高匯率和手續費，『黑吃黑』。」據了解，此類地下錢莊在國內有很多，像梁某生、邱某華這樣每年輕鬆獲利幾百萬元的不在少數，給不法分子「洗錢」提供平台。