【自願醫保】保費扣稅上限每人8000蚊 兩大攻略教你慳稅慳到盡

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醞釀長達10年的自願醫保計劃(VHIS)終於出爐,首批產品將於4月正式誕生,部分保障條款較一般醫保更加「慷慨」,另一賣點是保費支出可以扣稅,協助打工仔減輕每年「綠色炸彈」的衝擊。

不過打工仔單靠一份個人自願醫保,所慳稅項可能只夠「飲個茶食個包」。但自願醫保的「竅妙」之處,是將打工仔為家人購買的自願醫保產品都計入扣稅項目,只要學識以下兩大秘訣,就可以愈慳愈多!

根據自願醫保計劃,市民於今年4月起購買自願醫保產品,每名受保人可作扣稅的保費上限為8,000元。若打工仔只得13.2萬元的個人免稅額,月入約1.1萬元已經可受惠扣稅優惠,對於「朝九晚五」的全職打工仔而言,扣稅幾乎可以說是人人有份。

月入2萬買一份可慳約500蚊

至於實際慳得幾多?就要視乎人工有幾豐厚,以及你身處的稅階。根據新鮮出爐的自願醫保標準計劃清單,自願醫保標準計劃平均收費約4,000元,以港人月入中位數約1.8萬元計,購買一份自願醫保標準產品,可慳約240元稅;月入2萬元的打工仔,則可慳約400元,相當於9折購買醫保;如果月入升至3萬元,更可慳680元,相當於8折買醫保。但若單為自己購買醫保,其實遠遠未能用盡自願醫保的「着數」,打工仔若要扣稅扣到盡,就必須多花心思。

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購買自願醫保,每名投保人最多可享8,000元的扣稅上限。(視覺中國)

【攻略一】高薪一族扣稅最「有So」

正如上文提到,由於自願醫保的扣稅幅度,取決於打工仔的所屬稅階,在累進稅制之下,人工愈豐厚,每買一份醫保,就能慳到愈多錢。故此,打工仔與家人買自願醫保時與其各自為政,倒不如齊心合力計計數,由家中的高薪人士為家人購買保單,減輕家庭整體的稅務負擔。

以一個二人家庭為例,陳生及陳太月入分別為3萬元及1.6萬元,先不考慮其他稅務寬減,假如兩人均自行購買一份年保費5,000元的自願醫保,以分開評稅計,料可省稅1,150元。但若保費改為計入丈夫的扣稅額,由於陳生收入較高、身處的稅階較高,所慳稅項亦會較多,慳稅幅度會大增5成至1,700元!

打工仔要從自願醫保中「慳到盡」,最好是為家人購入醫保。(資料圖片)

此外,自願醫保除了標準計劃,各大保險公司均會推出靈活計劃,除了加大保額及保障範圍,保費水平亦會隨之上升,享有更多醫療保障之餘,亦自然可為打工仔慳更多稅。

【攻略二】做個孝子助兩老買醫保

除了配偶及子女,納稅人為其他合資格受養人購買醫保,保費支出同樣可以扣稅,包括自己及配偶的父母、祖父母、外祖父母,甚至兄弟姊妹,扣稅額不設上限。由於自願醫保每年保費會隨年齡遞增,而保費愈高、扣稅愈多,打工仔交稅若想「慳得一蚊得一蚊」,最好是以自己名義,為家中兩老購買自願醫保,做個「廿四孝仔女」之餘,亦可慳更多稅。

舉例而言,假設黃先生夫婦一家4口,需要供養2名60歲的父母,家庭月入為6萬元,計及已婚人士及父母免稅額,兩口子正常情況下需要交稅2.55萬元;若黃先生為自己及配偶購買自願醫保,假設每年總保費約7,000元,已可慳約1,190元稅項;若黃先生再進一步,以其名義為妻子及父母購買自願醫保,4人每年總保費達到2.7萬元,更可節省約4,600元稅,應繳稅款將大減至2.09萬元。

但無論如何,打工仔買自願醫保時,必須因應自身需要睇清細節,揀選一份適合自己的醫保,不宜單單因為扣稅而貿然「轉會」。若想透過以上兩大攻略慳稅,除了「諗過度過」,最重要的還是先跟家人商量過。始終買醫保,無非是想為自己及家人加多一重保障,無謂為了些少扣稅額而傷感情!



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