【金融科技.拆局】FinTech掀變革巨浪 保險金融科技成黑馬

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講起金融科技﹙FinTech﹚,最易教人聯想起電子支付、網上貸款、虛擬銀行、區塊鏈等「當紅」領域,但不說不知,保險金融科技﹙InsurTech﹚亦堪稱一隻「黑馬」!

事實上,FinTech大行其道,料將徹底改變購買保險、保單定價及提出索賠的方式。瑞銀﹙UBS﹚保險業報告還指出,消費者將是保險科技的最大贏家,得益於更優質的服務、更高的便利度、更低廉的保費,以及更個人化的解決方案。

Insurtech意指保險業利用創新科技來設計新的產品與解決方案、改善流程及營運效率。﹙資料圖片﹚

料亞洲保險業每年可省2.34萬億成本

所謂FinTech,即透過資訊科技的應用來提供金融服務,然則InsurTech又是何物?投行瑞銀﹙UBS﹚為此下了一個不錯的定義︰Insurtech意指保險業利用創新科技來設計新的產品與解決方案、改善流程及營運效率,以提升客戶體驗和滿意度。

目前,保險業界運用保險科技的例子,俯拾皆是,由穿戴式裝置、連網裝置,以至人工智能、區塊鏈及大數據分析等,目的無非是提供更準確的風險評估和定價、增進經營和流程旳效率,以至改善客戶體驗。例如,日後隨大數據應用更廣泛,同一類別保單,就可以因應個人風險程度之不同,設計「一人一價」的保單,令保險業走進「動態保費」年代。

瑞銀財富管理投資總監辦公室(CIO)於《亞洲前瞻報告──保險科技》中預計,隨着保險科技的發展以及主流大眾對新科技的接納,預估亞洲保險業在2025年前節省的成本,將達每年3,000億美元﹙約2.34萬億港元﹚。

AXA安盛透露,今年注資約2億港元發展保險科技,金額較去年增加3倍有多。﹙路透社﹚

業界已向數碼化之路

事實上,據羅兵咸永道會計師事務所做的調查,全球7成保險公司已投入金融科技應用。AXA安盛便透露,今年注資約2億港元發展保險科技﹙Insurtech﹚,金額較去年增加3倍有多。

有本地保險業資深人士指出,業界已開始走向數碼化之路,專注於改善保險價值鏈各個環節,包括分銷、承保、理賠、客戶服務等。近年,保險公司流行使用「電子認識你的客戶」技術(eKYC),即以各種生物認證技術,如指紋、瞳孔、靜脈確認客戶身份,並確保客戶了解投保細節,便是利用科技提升承保過程的效益。AXA安盛近年開發的「iBuy」的銷售系統,便將整個投保流程數碼化,讓旗下理財顧問可透過該系統,輸入客人資料,系統可即時進行分析及審批,將申請、審核、簽名及付款縮短至10多分鐘。

不諱言,保險業界迎來金融科技「有辣有唔辣」,從中期來看,保險科技可能令全球約150萬個工作崗位面臨威脅,主要在營運和行政支援部門。但一如瑞銀報告所指,消費者將是保險科技的大贏家,料可得益於更優質的服務、更高的便利度、更低廉的保費及更個人化的解決方案。



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