本港打工仔去年強積金人均蝕2.1萬 駿隆料今年回報約1%至2%

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過去一年環球市場大幅波動,連累「打工仔」的強積金(MPF)表現亦強差人意。駿隆公布的強積金綜合指數,去年累計跌10.36%,是7年來最差回報,人均帳面虧損逾2.1萬元。不過,駿隆仍看好今年強積金可享正回報,常務董事陳銳隆預計,今年強積金平均可有1%至2%回報,惟市民不應對增長有太高期望。

基金回報率「滿江紅」,懶人基金負回報8.34%

回顧去年,強積金幾乎所有類別基金都錄得負回報,股票基金指數錄得14.25%的最高跌幅,並以日本股票表現最差,負回報率達17.96%;港人偏好的香港股票基金及大中華股票基金,則錄得負回報率15.27%及15.91%,表現排名第4及第7(9隻股票基金當中)。

駿隆集團常務董事陳銳隆(右)認為,港股「最壞時刻已過」,料恒指會在24500至26500點上落。左為行政總裁蕭美鳳。(區嘉俊攝)

駿隆:港股「最壞時刻已過」

至於混合資產基金跌幅亦達11.8%,受中港股市疲弱拖累,股票配置比例較高的混合資產基金表現較差,有「懶人基金」之稱的預設投資策略(核心累積基金)因分散投資於環球市場,跌幅相對較小,但也錄得8.34%負回報。

固定收益基金表現相對較好,但該指數仍下跌0.67%,且只有2款基金有正回報,港元貨幣市場基金正回報0.84%,強積金保守基金正回報0.59%,港元債券基金無升跌,其餘債券基金都錄得負回報。

駿隆集團常務董事陳銳隆預計,今年股債市場將持續波動,其中港股「最壞時刻已過」,料恒生指數會在24500至26500點上落;亞洲市場經濟基本面仍穩,長線具投資價值,惟估計今年強積金表現一般,平均有1%至2%的回報,全年走勢先跌後升。

駿隆指若「打工仔」用盡政府可扣稅的自願供款額度,至少享有6%回報率。(資料圖片)

用盡政府可扣稅自願性供款額度,至少享有6%回報率

另外,政府較早前擬提高可扣稅自願性供款及延期年金保費的免稅額,由原來建議的每月3.6萬港元增加至6萬港元。駿隆集團行政總裁蕭美鳳表示,成員應積極考慮每月作出額外供款作長線投資,可在有關建議落實後作扣稅之用,為及早退休做好準備。

她以一名年齡22歲、基本月薪為$12,400元的打工仔為例,假設每年加薪幅度3.7%、每月強制性供款為月薪10%、並以過去18年強積金投資平均每年回報率3.96%計,該名打工仔到64歲可獲得281.74萬元。

但若果該名打工仔40歲開始,每年供盡6萬元的可扣稅自願性供款額度,以目前本港稅率計算,到64歲將可獲得534.92萬元。以省下的稅款除以供款額,計算可享的政府免稅優惠,即至少可享有6%的投資回報率。



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