【月光族必學】學習長線投資 確保財務安全 關鍵:要容許出錯

撰文:梁啟敏
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不少香港打工仔返工搵錢的終極目標就是買樓畀首期,只是看着樓價愈升愈高,這個夢想亦變得愈來愈遙不可及。
不過,生活中多個錢傍身總是好的,起碼在需要應急或周轉時也有能力應對,這種可維持生活安穩的財務安全能力,絕對是比買樓上車更為重要。

打工仔要制定理財計劃,分配每月的收入,慢慢便會看到成果。(VCG)

當儲錢的目標是為買樓、買車或一年去十次旅行的話,一個積極進取的理財方法必不可少,但若然儲錢的目的只是簡單的要做到「財務安全」,做到衣食無憂的水平,理財的方法與心態就可作一點調整。

美國企業家兼作家Tony Robbins認為,理財的重點是要做到「分散處理」及「可容許錯誤」,提倡以低風險換取高回報的心態管理財富。這些心理未必能讓打工仔發大達,但如能在日常生活中實踐,應可有能力達致滿足基本生活需要的要求。

1.精明分配資產

沒人想在理財時招至損失,但問題是,怎樣做到?Tony建議將個人財富撥分為「穩健」、「風險/增長」及「夢想」3個類別的財富,每個類別都要有屬於自己的理財風險及盈利水平標準。如能把資產如此分配,便可在保證能應付日本基本需要之餘,也有機會獲得盈利;轉個角度來說,就算理財上有所損失,也不致影響生活質素。

將財富分成的三個種類(按圖了解):

穩健財富(the security bucket):必要的生活支出,如房貸、保險及退休基金;

2.別在投資、回報間劃上等號

不少人會有一種迷思,認為「投資就是要冒着損失很大的風險來祈求理想回報」,覺得投資$1,獲得$1.1是賺,只取回$0.9就是蝕。這種想法不是錯,但卻流於表面,因為對專業的投資者來說,回報是看長遠的,而且也應讓自己在過程中有失敗、錯誤的時候。

所謂的「不對等的投資風險及回報(asymmetrical risk reward)」,就是強調用最低的風險去獲取最大的盈利,亦即是說:你進行一次投資,不應期待一次就能獲得理想的回報,而是藉多次的投資才獲得相等的結果;就算投資過程有虧蝕也不緊要,只要藉分散投資,嘗試多幾次來提升回報效果,最終一樣可成功。

作長期投資的兩個建議(按圖了解):

投資,就是一門「不是賺就是蝕」的事情吧?但從Tony的建議可見,一時的虧蝕、損失並不完全是一種失敗,能否在投資完結時獲得期望的回報,這才是真正的關鍵。

其實除Tony的意見外,打工仔日常亦應養成積極的理財心態。以下幾個管理財富的要點,值得大家嘗試實踐:

達至財務安全方法(按圖了解):

1. 【制定長期財務目標】在獲得財務安全之前,你必須定義財務安全對你的意義。也許你的主要目的是可以輕鬆支付租金和雜費,或者你希望提前十五年退休。每個人對財務安全的定義都有所不同,因此必須明確定立目標,以制定計劃。(VCG)
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(資料來源:Tony Robbins)

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