【家居保險】今年或7個颱風襲港 爆玻璃未必賠 專家親授兩貼士

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去年超強颱風「山竹」吹襲本港,所到之處滿目瘡痍,更令不少住宅單位玻璃碎裂,家中財物難免當災。天文台預料,今年將有4至7個颱風襲港,怵目驚心的畫面隨時重現!

踏入風季,單靠「膠紙陣」作為最後防線可能略嫌單薄,要確保家中財物萬無一失,家居保險或許能夠助市民「買個安心」。AXA安盛一般保險零售業務主管李劍雲教路,港人買家居保險除了要「買得啱」,更要於事後做齊搜證工作,才可確保萬無一失!

去年9月「山竹」來勢洶洶,一夜之間喚醒了港人對家居保險的關注。李劍雲笑言,家居保險的投保高峰期,正正與6月至10月的風季脗合。根據香港保險業聯會數據,去年「山竹」共引發共3.2萬宗保險索償,涉及金額高達29億元,而單是AXA安盛已作出過千萬元賠償。

去年曾有客戶爆窗 獲賠80萬

風季臨近,不少家庭都會佈置「膠紙陣」鞏固窗戶,但若然這條防線不幸失守,又沒有保險作為後盾,損失可以相當慘重。李劍雲舉例指,去年「山竹」吹襲期間,有客戶的3塊玻璃窗連窗框被吹倒,就連客廳亦遭受破壞,預料虧損高達80萬元,幸而購買了全險,可獲全數賠償。

但爆窗可能尚屬小事,若家中的心愛珍藏也連帶報銷,卻隨時更令人「肉赤」,不過原來家居保險亦可覆蓋。李劍雲分享指,曾有受保人因颱風及暴雨,造成窗台嚴重滲水,不幸令放在窗台的多個名牌手袋濕水報銷,最終獲得超過30萬元賠償。

李劍雲笑稱,家居保險的投保旺季,正正與每年的風季重疊。(林若勤攝)

火險全險家居險 最忌傻傻分不清

面對颱風威脅,買保險固然重要,但更關鍵的是要「買得啱」。去年「山竹」一役中,李劍雲就目睹不少案例,雖然住宅單位確實慘遭蹂躪,卻由於業主輕忽而無法理賠。她強調,投保人要確保萬無一失,第一步就要「還原基本步」,分清楚家居保險、火險及全險三種與住宅有關的保險,以免買錯。

她解釋,家居保險主要保障屋內財物,火險及全險則只針對樓宇結構。其中火險保障牆壁、天花、地板等結構損毀,至於全險則為火險的升級版,在火災以外加入爆炸、盜竊、水災、山泥傾瀉等保障。投保人若果買錯或買漏,「出事」時或許難免「蝕水」,舉例而言,若投保人只有火險而未有家居險,一旦風災破壞窗戶並波及家中財物,就只能就更換窗戶及窗框索償,其他受損財物就要自行買單。

去年山竹來襲,破壞多幢大廈的玻璃窗,對室內財物亦造成損壞。(資料圖片)

爆玻璃點賠? 須視乎是否原裝

不過李劍雲提醒,假如單位經過業主裝修,「例如鋁窗換過,天花又自己批盪過」,就不再在火險的保障範圍之內,要靠家居保險「搭救」。但另一方面,若然業主只投保了家居保險,但單位窗戶為入伙原裝,即使爆玻璃亦難以索償。她建議,業主最好買齊兩類保險,以策萬全。

此外,李劍雲指出,大部分家居保險都設有一定的不保事項,例如正值暑假,若然一家大細外出放個「悠長假期」,令住宅連續30日無人居住,因盜竊、排水系統問題造成的損失都不受保障。此外,若單位設有天台及露台,除非投保人預早為該部分面積投保,否則放於家居以外的的傢俬物品都不會受保。

李劍雲認為,認清火險、全險及家居險的分別,對於保障家居至為重要(林若勤攝)

事發須收集證據 若涉第三者先搵保險公司

未雨綢繆固然重要,但即使做足準備,事後工作亦不得輕視。李劍雲教路,投保人於發生事故後,應先在安全情況下收集證據,「最緊要就影咗相先!包括受損物品、屋內環境等。」及後亦要妥善存放受影響財物,並必須於30日限期內通知保險公司。若然事故涉及第三者,例如颱風導致窗戶脫落,壓損街道上的車輛,甚至「爆水喉」導致樓下單位天花滲水,就更要率先通知保險公司代為抗辯或尋求和解,「唔好咁快當係自己有罪,否則日後好難掹得返!」

問及家居保險市場發展,李劍雲認為相比起外國,香港的家居保險滲透率仍然較低,惟公司近年家居保險每年均有不俗增長,加上「山竹」助攻,去年公司家居保險的新造保費及保單數目,均錄得雙位數字增長,期望繼續加強港人對家居的保障意識。



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