專訪|推智能投顧服務 陸香港CEO蔡華︰勿在任何資產下太大賭注

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中國平安(2318)旗下金融科技公司陸金所,今年正式進軍香港,於8月推出「陸香港」手機App。陸金所香港行政總裁蔡華接受《香港01》專訪時表示,期望年底前平台可提供100款基金產品,其後開展智能投顧﹙投資顧問﹚服務,為客戶提供個性化的資產配置服務。他同時提醒投資者面對資本市場的狂歡,繼續投資的同時,也要保持理性,根據個人風險偏好,定立財富規劃,不需在同一資產下太大賭注。

盼年內增至100款基金  推智能投顧服務

中國平安持股的陸金所(美:LU)今年10月成功在美上市,專注於線上財富管理服務,市值約433億美元。公司看準疫情期間,線上投資理財需求上升,今年正式在香港開展服務,8月推出「陸香港」手機App,至今已上線超過20款產品,覆蓋貨幣型、股票型、債券型和混合型基金。

2019年9月加入陸金所,擔任陸金所香港CEO的蔡華說,盼年底前平台可增至100款基金產品,當基金池有充足產品後,開展智能投顧服務(又稱「機器人投顧」),為客戶提供符合個人資產配置需要的個性化服務。他指,歐美和國內也有很多金融科技機構提供這類服務,希望基於陸金所在內地和新加坡的多年經驗,慢慢打造香港有特色的智能投顧平台。

陸金所香港CEO蔡華接受《香港01》訪問,強調客戶需根據個人風險偏好,作不同資產配置。(高仲明攝)

投資收益來自成功資產配置

今年市況波動,為投資者帶來巨大挑戰,蔡華曾就職於中央匯金和中投公司,在資產配置和投資管理方面都有豐富經驗,他於訪問中多次強調投資者需要根據個人風險偏好,作不同的資產配置,並非一個資產配置比例便能適用於每個人。

他舉例,風險偏好高的投資人,能承受得起股市波動,「賺也賺得多,賠也賠得多」,把資本百分百投入股票市場也是正常的;風險偏好低的客戶,投資債券類產品,拿取穩定收益也是不錯,例如今年3月份市場大幅波動時,很多債券基金持有人其實沒受太大影響。

對於今年資本市場的狂歡,他認為很大程度是由於市場流動性充裕,但提醒實體經濟受疫情衝擊,或會慢慢反映在資本市場上。他認為,對投資人來說,「保持理性仍然重要,投資還需要繼續,但不要在任何地方下太大賭注」。

蔡華指,約90%的投資收益是來自成功的資產配置,只有10%是來自其他因素,財富規劃本身是困難的事情,需要專業扶助,而陸香港的平台會根據投資人的風險偏好,推薦不同的資產配置。

今年是資本市場「盛宴」,尤其是受惠留家概念的「疫情受惠股」,如Zoom今年股價已漲逾5倍。(資料圖片)

建立精選基金平台

蔡華介紹,平台上的基金產品均經過精選,先以大數據對基金進行定量分析,比較同類基金的歷年業績,資產管理規模,能否穩定拿到超額收益等。基金經篩選後,平台的投資團隊會發送盡職調查問卷,了解基金管理人的交易風格,風險管理工具等,建立一個「精選基金平台」。

新冠疫苗近日有重大進展後,市場風格似乎由成長股切換至價值股,蔡華說,科技股今年漲得猛,受惠疫苗,資金又切換至航空和銀行等舊經濟板塊,他認為很難評論市場是對或錯,平台只關注管理人的長期業績,以及能否堅持風格,「比如我投增長型的,增長股好時,是否能挑選到最好的股票。不是今天投增長型,明天投價值型」。

iBond抗通賬風險

政府周四公布新一批通賬掛鈎債券(iBond)的配發結果,認購三手或以下獲全數配發,最多獲派四手。陸香港早前推出「iBond Plus」優惠,透過平台抽iBond可享有「2+8厘」收益,吸引逾萬用戶參與。

蔡華說,市場大環境是流動性充裕和利率低企,由於港元和美元掛鈎,流動性也非常高,iBond除提供2厘的保證回報,亦與通賬掛鈎,能對沖貨幣寬鬆的通賬風險,是非常好的投資工具。他說,平台亦提供其他中低風險債券基金產品,讓客戶有剩餘或閒資資金時選擇。



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