【負資產重臨】貪員工按揭福利 打死一份銀行工? 專家咁回應

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本港不少銀行都有為員工提供低息及成數較高的「員工按揭計劃」,希望藉此「綁」住員工以免人才流失。

不過,香港樓價高企,為圓「上車夢」的年輕一代,又應否「馬死落地行」,貪圖staff mortgage,搵份銀行實行「上咗車」先再算呢?有人力資源顧問認為,這樣做「唔值得」,又直言目前的息口水平低,員工優惠利率與普通的「街客」相距只有約1厘,對「打工仔」而言未必吸引。

本港不少大型銀行均有向員工提供按揭優惠,部分更借足十成。(資料圖片)

本港不少大型銀行均有為員工提供按揭優惠,部分更借足「十成」,利率低見0.8厘,希望挽留人才。樓價由去年高位下跌近10%後,這批員工首當其衝落入「負資產」的界線。據政府統計處數據顯示,2017年本港約有10萬名銀行從業員,可想而知若果樓價持續下跌,「負資產」宗數只會越來越多。

雖然有分析認為銀行call loan機會甚微,該批員工成為「負資產」一族後,暫時不會被自己的僱主「追殺」。不過值得注意的是,僱員一旦另謀高就,便會失去相關員工福利,按揭額度及利率水平將與一般街客睇齊。

由於香港供樓年期動輒超過20年,除非本身資金非常充裕,承造優惠按揭只為節省息口開支以「慳到盡」,否則隨時被銀行「綁死一世」。

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東亞於2016年為被裁員工,提供1年過渡期,期間按揭貸款條款不變。(資料圖片)

銀行非「鐵飯碗」 市況差即釀大裁員

更甚者,銀行工亦非「鐵飯碗」。以2008年金融海嘯為例,當年美國銀行雷曼兄弟破產造成骨牌效應,多間銀行均要裁員減省開支,市傳全球有逾20萬人被金融機構裁走;本港銀行界亦陸續縮減人手,匯豐(0005)及星展等向員工「派大信封」。

翻查當年報道,星展於新加坡及香港合共裁減900人;高盛裁減約100名香港員工;滙豐全球裁員1,100人,香港佔約100人;花旗及瑞信等亦有少數員工「被炒」。

東亞16年裁員約200人 提供1年轉按過渡期

而對上一次錄得負資產個案是2016年第4季,當年東亞銀行亦曾宣佈大裁員近200人。據報東亞在2014年末季向員工提供十成按揭挽留員工,按揭貸款息率為最低1厘水平。

雖然銀行方面,有為被受影響員工提供1年過渡期,期間按揭貸款條款不變,但由於離職後再沒有供樓福利,意味著這一年內,員工要找到另一間同樣有供樓福利的銀行工作,由新僱主承造按揭;又或者要儲足夠的金錢,去填補「員工plan」與「街客plan」之間的貸款差額,亦要考慮如何應付增加的利息開支。

由此可見即使你願意為層樓「做牛做馬」,若果經濟環境轉差,銀行出現大規模的裁員潮時,這類「供樓福利」就會在一夜之間失去。

周綺萍直言,「打工仔」不要為這類「福利」勉強自己投身銀行業。(資料圖片)

人力資源顧問:計劃已經唔吸引

雖然銀行的「員工plan」條款多多,不過香港樓價高企,不少人仍然想盡辦法置業完「上車夢」。銀行的供樓優惠,或成部分人士心中的「另類出路」。安俊人力資源顧問董事總經理周綺萍接受《香港01》訪問時就直言,這類福利對員工的確有幫助,「無論你本身有沒有足夠首期,始終都可以借到一筆錢,點都叫有筆額外資金,夠首期的或會用(按揭貸款)來投資。」

不過近年的低息環境下,目前員工優惠利率與普通的「街客」相距只有約1厘,「以前銀行呢個福利的確非常吸引,十幾年前供樓息口要十幾厘,而銀行職員大約4、5厘左右,相差成8至10厘。依家都只係2點幾厘,(與員工按揭計劃比較)相差得嗰1厘,金額上未必有咁大吸引力。」

前線員工流失率好高

周綺萍預料,對於人工相對較低的職員來說,這類福利或許仍有吸引力,「如果人工兩萬樓下,借到舊錢,息口差1厘,金額差距都幾遠。」

她又說,目前銀行的前線員工,如合規部門或銷售部的流失率好高,「至少有雙位數,好似合規部門,人才較少,轉工就可以加人工,誘因好大。」但強調剛畢業的一班準「打工仔」,千萬不要為這類「福利」勉強自己投身銀行業,「事業發展是一世,中途轉行代價好大。如果為咗置業先去銀行工作,自己根本唔中意做,要捱的話通常就唔捱得幾耐;而且轉行人哋又當你新人,可能要減人工先入到,付出代價好多。」



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