離岸戶口攻略|三大留心位 無需焗揸美元 兩類人開戶也未必有用

撰文:詹詠渝 翟梓謙
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港人過往都會在傳統銀行開設離岸戶口,並且又以揸美元為主,貪其與港元掛鉤,不會有太大貶值風險,但其實兌換美元都會有買賣差價。現時新興的虛擬銀行,部份外國虛擬銀行以毋須最低結餘,以及容易開戶作招徠,吸引港人開戶,遙距炮製離岸戶口。

傳統銀行門檻高,令不少人卻步,改為開設美股戶口,甚至虛擬銀行戶口,兩者共通點為可將資金轉移至國外,且不設最低存款門檻。不過,開設離岸戶口須面對匯率風險。

港元與美元掛鈎,但仍買賣仍存在差價。﹙資料圖片﹚

海外戶口揸外幣 留心匯率風險

雖然不少人開離岸戶口都選擇先兌換美金,再存放美元至離岸戶口。但就算港元美元掛鉤,買入賣出涉及差價,同樣會蝕了匯水。如果睇淡美元,又想「搬錢」去發達國家,也有人選擇在英國及歐洲虛擬銀行網上開戶口,同樣達到離岸戶口的效果,好處是可靈活轉換不同外幣,不用押注美元。

英國為港人熱門移民國家,想開設離岸戶口或可考慮當地的虛擬銀行,皆因開戶手續較傳統銀行方便,部份虛銀毋須有海外地址,以及毋須親身飛到當地開戶。

Monzo為英國的虛擬銀行,有85,000英鎊的存款保障。

虛銀易開戶 留心提款限制

英國的Monzo、Revolut兩大虛擬銀行,均有85,000英鎊(折合約88.4萬港元)的存款保障,且毋須提供當地住址證明。其中,Revolut最多持有30種貨幣,以及買賣虛擬貨幣。

瑞士的Dukascopy Bank亦毋須提供當地住址證明就能開戶。該行最多可持有23種貨幣,不設最低存款要求,但需存入金額來啟動賬戶;Dukascopy受10萬瑞士法郎(折合約87.3萬港元)的存款保障。

虛擬銀行的好處是可以全程在網上開戶,且不同貨幣的匯率較傳統銀行為佳。不過,虛銀存款保障較少,加上虛銀提倡無現金交易,故很多時有提款限制。假如提取現金超過該月上限,或需收取額外的手續費。

經濟學家羅家聰認為,資金較少的人確實沒有太大需要走資。(資料圖片 / 余俊亮攝)

避羊群心理 羅家聰:錢少唔太需要走

外國虛擬銀行正好方便了一眾資金較為緊拙的人開設離岸戶口,不過,搬錢至離岸戶口是十分個人的選擇,經濟學家羅家聰則認為,資金較少的人確實沒有太大需要「走資」,他笑言「共你個產都未到咁少錢!」。羅直言,「好窮同好有錢想走都走唔到」,資產太少難有額外資金「走出去」;另一邊廂,要是手持很多物業,相信亦不容易將其甩手。

既然資金少沒有需要走資,那麼為何港人對離岸戶口有殷切需求?羅家聰解釋,過去港人開設離岸戶口,多數是有相對較大的金額要搬離香港;早幾年則主要是為了投資考慮;而目前則是離岸戶口更趨普及,相信是因政局不穩,令一些港人希望分散投資風險。加上因疫情關係,經濟轉差,令不少人失去工作、生意失敗,有能力移民海外的人或加快計劃部署。