趕住上車小心中伏 英國調查:首置買家延長按揭 供款總額大增

撰文:鄭寶生
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《施政報告》多方面鼓勵上車,由綠置居及白居二恒常化,到首置上車盤,目的都是要幫助市民擁有自住物業。

不過,樓價一直高企的話,市民負擔仍然會過高,有心上車的人可能會選擇更長年期的按揭計劃。英國有調查指出,這樣做雖然每個月還款金額少一點,但實際上樓價連利息總額會大大增加。

英國31至35年按揭用家比例 10年增長1倍

BBC引述英國按揭中介公司L&C Mortgages數據表示,英國首次置業上車客按揭年期,由傳統的25年明顯延長,31至35年按揭的用家過去10年增長1倍。

數據顯示,2007年時有59%買家選擇21至25年的按揭,今年比例已經大降至39%,而31至35年期的按揭,由2007年的11%增長至今年的22%。

《施政報告》提出多項幫助上車的建議,但現時樓價高企,要上車的市民宜量力而為。(資料圖片)

這樣做意味每月供款下降,但整體樓價及利息供應會增加。按揭借款15萬英鎊(約155萬港元)、年息2.5厘計算,供樓35年比起供樓25年,每月還款由672.93英鎊(約6,956港元)減少至536.24英鎊(約5,543港元),不過總計要多付2.3萬英鎊利息(約23.8萬港元)。

600萬樓6成按揭2.5厘 30年比25年利息多27.6萬

套用到香港例子,以中原地產網頁的按揭計算機計算,樓價600萬元的單位,大約是元朗Yoho Town 1期中層393平方呎兩房單位水平,按揭成數6成、利息2.5厘、還款期25年計算,每月供款16,150元,全期總利息是124萬5,060元。採用30年還款期而其他條件不變的話,每月供款可減少1,926元,至14,224元,但全期利息卻增加27萬5,760元,至152萬零766元。

買家還要付得起上述物業的240萬元首期,而不必還二按或其他貸款。

市民置業決定按揭年期時,如果延長供款年期,意味雖然每月供款額減少,但總利息支出會大增。(資料圖片)

更長供款年期 意味要「做到老」來供樓

L&C Mortgages的David Hollingworth表示,可以的話買家應定期檢視按揭條款:「理想地說,如果可以令供款年期減少,長遠當然省了錢。」

買家同時要注意,長年期按揭亦意味着更長的工作年期,或者要「做到老」來供樓。