【皇仁仔創業】瞓身千萬研「無痛」保險平台 謀破行業百年傳統

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「Claim保險」之痛,或許人人都經歷過,小至外遊遇上航班延誤,大至「入廠」,投保人填完無數索償表格後,有時還要等待漫長的審批過程,箇中煎熬,恐怕慘過意外本身。

近年金融科技席捲銀行業,但保險業普遍仍止步於網上投保。本地保險科技初創OneDegree就研發出自家保險平台,可望將理賠手續全盤數碼化,縮減時間。公司亦計劃先行進軍細額的保障型產品,一反本地保險公司主打人壽保的傳統。

出身皇仁書院、OneDegree創辦人兼行政總裁郭彥麟(Alvin)個人投資過千萬,揚言現時保險業運作與100年前幾乎「無變」,現正循保監局「快速通道」申請保險牌照,期望透過數碼化帶來「無痛」的保險體驗。

郭彥麟於2015年放棄投行工作,其後與拍檔合夥創辦OneDegree。(余俊亮攝)

保監局於2017年推出「快速通道」,加快處理採全數碼渠道、新型保險公司的牌照審批,並於去年底批出首個牌照,令一眾保險科技初創陸續「上水」。當中由郭彥麟及拍檔Alex(梁德源)於2016年創辦的OneDegree,或許正是其中一個不容忽視的挑戰者。

主攻保障型產品 唔靠代理銷售

主打數碼保險平台的OneDegree,於去年9月敲定1億元A輪融資,並獲得額外1億元的追加投資保證,創下本港未有收入初創保險公司的融資紀錄,投資者包括傳統保險公司、機構投資者、家族基金等。郭彥麟透露,此前公司曾進行多次內部融資,其中單是他自己已出資過千萬元。雖然OneDegree創立至今未有盈利,亦需待保險牌照到手後才能正式開業,但「鳳凰無寶不落」,公司令投資者大為「嗒糖」之處,正是其「反傳統」的產品策略,以及覆蓋所有服務流程的數碼平台。

保險業市場強敵林立,初創要突圍而出絕非易事,更何況將保險業數碼化,勢撼動行業百年經營模式。因此,郭彥麟透露,OneDegree計劃另闢蹊徑,先透過金額較小的保障型產品打響名堂。他解釋,在全球大部分地區的保險市場,人壽保險與一般保險(即旅遊保、醫保等純保障產品)的比例僅約6比4,但香港卻高達9比1,原因是一般保險保費較低,對傳統保險公司及代理而言均「無肉食」。

郭彥麟指出,本港保險業一面倒由人壽保主導,但數碼化將可扭轉局面。(資料圖片)

但他認為,保險科技將可扭轉局面,「數碼化平台完全去中間化,只要有客人買就不成問題。」此外公司的數碼化平台,亦可望大大提升顧客的服務體驗,吸納原本保險公司的客源。公司籌備中的第一波王牌產品,正是過往備受忽視的寵物保險

與險企亦敵亦友 冀做科技後盾

萬事俱備,只欠東風,OneDegree已有自家保險平台,只欠一張保險牌照即可正式開張。郭彥麟指,公司現正循保監局的「快速通道」申請保險牌照,近日正與局方緊密接觸,而公司的系統已準備就緒,預料可於發牌後短時間內投入運作。

雖然計劃親身上陣進軍保險市場,但郭彥麟同時強調,公司與傳統保險公司的關係,並非純粹的「大衛戰巨人歌利亞」,期望可成為對方的科技強援,現正與多間保險公司磋商,探討合作空間。

郭彥麟透露,OneDegree除了推出自家保險計劃,亦會積極與傳統保險公司展開技術合作。(余俊亮攝)

AI審批索償 理賠或3分鐘搞掂

但近年各大保險公司均已推出網上投保服務,小至旅遊保大至人壽保,投保都可以「一Click搞掂」,OneDegree的技術又有何突出之處?郭彥麟介紹稱,亞洲超過9成保險科技公司,都集中研究投保方面的技術,「但理所當然,大部分保險相關投訴,都是在買入保單後才出現。我們的優勢就是無論買保單、售後服務抑或理賠,都全部數碼化,完全不經人手。」

郭彥麟即場以公司的模擬系統示範理賠流程,於iPad輸入簡單資料、上載證明文件後,系統只需不足1分鐘即完成審批,全程需時僅約3分鐘。雖然服務尚未正式推出,但郭彥麟預料,日後約有8成個案可於一兩日內收到理賠金額,公司亦正研究透過「轉數快」(FPS),期望日後客戶可於索償手續後的幾分鐘內「袋袋平安」。

但理賠手續再簡單也好,對於「得閒死唔得閒病」的香港人而言,或者始終太麻煩。郭彥麟認為,日後保險產品應要變得如影隨形,不能再要客戶為此浪費時間心力,部分理賠更應「自動波」完成。他舉例指:「就好像買旅遊保,如果有8號風球、飛機延誤,其實全部都有公開數據,為何還要自己動手?保險公司應該幫你搞掂!」

OneDegree現已搭建出一站式數碼保險平台,預料日後整個理賠手續需時僅約3分鐘。(余俊亮攝)



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