【虛擬保險】電子錢包保障響頭炮 Avo冀「人做我唔做」開拓藍海

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近年本港金融科技(FinTech)革命山雨欲來,繼虛擬銀行之後,這一波旋風已稍稍降臨保險業界。去年由亞洲保險與高瓴資本合資成立的Avo(安我保險),上月獲保監局發牌,搶先成為本港首間主攻非壽險產品的虛擬保險公司。

Avo先拔頭籌獲保監局信心一票,背後離不開公司行政總裁黃子遜及其團隊的功勞。身兼亞洲保險行政總裁的她,在行內有超過20年經驗,雖然出身傳統保險公司,卻揚言要以市場前所未有的新產品,開拓一片全新的保險市場,打響頭炮的便是全港首隻電子錢包保障。

Avo於10月獲保監局批出虛擬保險牌照,成為本港首間虛擬非壽險公司。(龔嘉盛攝)

Avo(安我保險)於10月初獲保監局循「快速通道」(Fast Track)批出首個虛擬非人壽保險牌照,成為香港繼Bowtie(保泰人壽)後第二間虛擬保險公司。公司名字Avo取自牛油果(Avocado),標誌及吉祥物亦是一粒卡通化的牛油果「Cado」。

品牌感覺清新,將傳統保險的老套氣息一掃而空,但不足兩歲大的Avo,來頭其實不容小覷。公司由行政會議召集人陳智思任總裁的亞洲保險,以及高瓴資本合資成立,前者持股比例達51%,後者則持有49%;至於這粒新生牛油果的第一把手,則是在保險界有20年經驗、身兼亞洲保險行政總裁的黃子遜。

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Avo執行董事兼行政總裁黃子遜稱,期望透過市場前所未有的保障產品,打開全新的保險市場。(龔嘉盛攝)

人做我唔做 擬推前所未見產品

在行內歷練多年,理應對花多眼亂的保險產品司空見慣,但來到新一代的虛擬保險公司,黃子遜仍屢稱「好好玩」,原因是一般保險離不開日常生活,產品可玩到天花龍鳳,加上本地非壽險市場發展相對落後,有如一片有待探索的藍海。她揚言,公司計劃引入更多前所未見的新產品,以填補市場的保障缺口,「人哋已經有、市場已經飽和嘅產品,我哋就唔會做,希望打開一個全新嘅市場。」公司首波產品中的電子錢包保障,可覆蓋電子錢包交易造成的損失,為市場上首個同類型產品,正是省靚招牌之作。

除了保險產品「人做我唔做」,Avo亦另闢蹊徑創造親民價格,例如其新推出的癌症保,年保費最低僅125元。黃子遜解畫指,產品價錢「抵到爛」,除了歸因於數碼化壓低成本,更大原因是公司積極令保障條款更輕盈,「數碼保險設計更要簡單,過往有唔少保障根本好少人Claim,加落去只係貴咗又煩咗。」她舉例指,坊間危疾保動輒覆蓋近100種病症,Avo則將範圍收窄至「頭號殺手」癌症,再從中精選8種最常見及高危的癌症,成功將保費壓低,吸引更多年輕人購買。

公司於10月獲保監局發牌,由申請到正式開業歷時約2年,黃子遜透露審批過程嚴謹,監管當局亦十分關注公司的數碼化能力。(龔嘉盛攝)

無痛網上投保 冀助客戶過關

創新產品令人耳目一新,但作為虛擬保險公司,數碼化服務才是真正戲肉。黃子遜稱,傳統保險公司網上投保的成功率偏低,個別更低至10%,故此Avo期望透過簡化投保程序,方便客戶購買,目標是將網上投保的成功率提升60%。她舉例指,客戶購買其癌症保時,最少只需回答4條健康問題即可,「反觀部分保險公司,即使將投保搬到網上,都有一大抽問題,好多人未答完已經放棄。」此外,即使客戶於投保問題答「No」,都會有後續問題協助過關。

不過「投保容易索償難」,幾乎已是消費者對保險的第一印象,數碼化是否能令難題迎刃而解?黃子遜介紹指,Avo兼具線上及線下理賠渠道,客戶可在網上提交申請及索償文件,公司承諾會於5個工作天內發出結果,最終目標是令客戶足不出戶已可完成索償,但坦言仍然需時予公司、監管機構以至醫療機構互相配合。

Avo現時有約40名員工,但黃子遜不諱言,本港保險科技專才不足,「請人」成為公司的最大難題。(龔嘉盛攝)

發牌過程漫長 人才不足最頭痕

談到Avo籌備期間的種種辛酸,黃子遜坦言保監局對於「快速通道」審批把關嚴謹,申請過程較想像中漫長,「本來都以為半年搞得掂。」但她直言,相比起過程中的繁複手續,請人問題最為令她「搲爆頭」,原因是香港金融科技起步不久,卻適逢行業急速數碼化,人才供求極其失衡。她笑稱,公司迫於無奈之下,頻頻主動出擊於大學尋找相關科目的畢業生,「但真係唔夠人,唯有連讀緊書嘅唔放過,暑期實習、冬季實習都照請!」

她透露,Avo現有約40名員工,當中約一半負責技術支援,日後亦會繼續增聘IT人手,以維持新產品背後的技術運作,以及改善平台的用戶體驗。另一方面,公司亦會密鑼緊鼓推出新保障計劃,未來大約每兩三個月均會有新產品面世。



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