很多人有美麗誤會，以為人壽保險不保事項少，隨時都可以成功投保。事實上，不保事項少並不等於核保過程寬鬆，尤其隨着年齡增長，身體陸續出現小毛病，分分鐘成為拒保或徵收附加費理由！

那麼，於核保時，保險公司會考慮甚麼因素？受保人會因患上甚麼疾病而有可能被拒諸門外？今天就用例子跟大家說明。

投保申請時需如實披露　若資料不盡不實或影響索償

除了透過經紀或代理購買人壽保險外，現時不少保險公司都提供網上投保，方便消費者獲得保障。線上與線下的投保均要求受保人如實申報資料，受保人須按最高誠信原則（utmost good faith），向保險公司提供準確和真實的資料。不然，保險公司最終仍可能拒絕賠償。

相關文章：儲蓄保險｜回報有保證好過放銀行？7大產品特性理財新手買前要知

投保的過程中，保險公司通常會詢問受保人的職業、身高、體重、吸煙習慣、病歷。如投保人不幸曾患指定疾病，或難以直接於網上投保，屆時可能要先聯絡客戶服務員或保險中介人繼續處理。核保過程中的病歷問題，較為常見的包括以下疾病：

1. 糖尿病
2. 癌症
3. 心臟病
4. 中風
5. 肝臟疾病
6. 腎臟疾病

即使曾患指定疾病　拒保與否非一刀切

保險公司一般會考慮多項因素，才決定是否受保。以糖尿病為例，若受保人不幸患有糖尿病，便須要進一步回答跟進回題，例如糖尿病的類型、病發年齡、血糖控制程度、有否出現併發症等等。如有需要，保險公司或要求受保人進行驗身、尿液檢驗、血液測試——糖化血色素（HbA1c）等，再決定是否需要徵收非標準保費或拒絕受保。

值得留意的是，保險公司不一定因嚴重疾患而拒保。事實上，一些大眾認為的「小病」，如脂肪肝、胃酸倒流等，也可能成為拒保或的原因。因此，應趁身體健康時買人壽保險，方為上策。

定期人壽保險純保障　性價比高

與終身人壽保險相比，定期人壽保險不含儲蓄成份，保費低，保障高，為消費者提供較高的身故賠償槓桿（即身故賠償÷已付保費）。大家可在選購前，貨比三家，分析產品異同。

相關文章：財務自由｜有買股票、保險便以為識理財？6個謬誤或令你經濟受困

【本文獲「10Life保險比較平台」授權轉載。】

「本文內容反映原文作者的意見，並不代表《香港01》的立場。」