【拆局．智慧城市】香港流動支付追落後 學內地不如學新加坡
Google香港在周二（9月12日）公布《智慧數碼城市白皮書》，指香港在數碼化方面落後於其他國際城市，而香港在流動支付發展的落後，更加不是甚麼新聞。對此，不少論者將香港和內地類比，但兩者的背景千差萬別，香港沒可能複製內地的成功模式，相比之下，新加坡發展流動支付的方式，可能更值得香港參考。
在2015年，《人民日報》海外版發表題為《香港「八達通式」危機驚醒了誰》的署名文章，指香港的八達通曾取得極大成功，後來卻在發展電子支付科技上停滯不前，甚至被內地超越，引起了香港社會對電子支付、特別是流動支付發展落後於人的關注。
事實上，現時內地已經開始步入「無現金社會」，消費者透過如微信支付等手機應用程式，已經可以完成絕大部分日常消費交易，連街坊小店都可以「嘟」手機付款，更因而衍生了大量如網購、網上理財、網上「打賞」等等。相比之下，香港仍停留在八達通時代，不少小商戶，以至的士、紅van等仍傾向現金交易，由此看來，確實比內地更加落後。
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兩地背景不同 港難跟隨
只不過，如果將香港和內地類比，甚至要求香港在流動支付上學習內地，恐怕並不現實，因為中港兩地的背景各有不同。內地的流動支付之所以在短短幾年間大行其道，主要原因是內地的偽鈔問題猖獗，由百元人仔「大紙」，到五元、一元的「散紙」都有假，大大增加交易的風險與成本，加上內地的信用卡消費起步較慢，普及率相對較低，令內地可以一下子跳進較先進的流動支付年代。
這種發展模式，以內地的用語來說就叫「後發優勢」──因為起步慢、包袱少，一下子可以選擇最好最先進的模式。若要再比較下去，比中國內地在應用流動支付更蓬勃的是一個非洲國家，更不是如南非、尼日利亞般經濟發展較佳的地區，而是經濟較為欠發達的肯亞，該國三分之二成年人已透過流動支付進行日常交易，其道理也很簡單，就是當地的傳統金融服務發展緩慢，銀行網點不足、現金交易麻煩，形成極大的市場空隙，有利於流動支付服務的發展。
優惠消失回歸傳統模式
因此，對不少香港人來說，現時以八達通、信用卡，以至現金的交易模式已經足夠「方便」，自然欠缺如內地、肯亞的「後發優勢」環境。而更值得香港學習的，可能是新加坡的發展方向。
對於如香港等發達地區的消費者來說，要擁抱流動支付時代，除了缺乏「後發優勢」的環境之外，更因為流動支付平台太多，隨意已可數出TNG、Tap & Go、O! ePay、Apple Pay、Android Pay、Samsung Pay等等，而且不同平台之間往往又不能互通，造成消費者和商戶的「選擇困難症」，更引致手機支付市場嚴重碎片化的問題，窒礙發展，結果很多時新的支付服務推出購物回贈優惠，消費者或許會貪新鮮使用，但「拎著數」之後，又回復用現金、八達通、信用卡等傳統支付模式。
20年前經驗可借鏡
針對這個問題，新加坡的做法就是打算由政府牽頭，建立一個國家電子支付系統，統合不同的支付平台，並向大企業以至中小企提供這套支付方案，而李嘉誠有投資的科技企業Razer，據悉更已向新加坡政府提交計劃書，目標是在推出後18個月之內，全面普及這套系統，推動新加坡發展成為無現金城市。這種由政府主導的發展模式，其實很值得發展水平相近的香港參考。
或許有人覺得，這套由政府主導的發展方式，並不符合香港這個奉行「自由經濟」的社會。但是，1997年推出的八達通之所以能在短時間內迅速普及，關鍵正是當年政府透過全資擁有的地鐵與九鐵牽頭，再邀請九巴、城巴和油蔴地小輪等私營機構一同開發，因為政府主導這個計劃，才會有八達通的成功。二十年前，香港在政府帶領下，於電子支付的發展上贏了一仗，二十年後的今天，對於流動支付的發展，就看政府是否願意帶頭踏出積極的一步了。
