金管局推快速支付系統「轉數快」 勢掀變革?

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金管局剛推出「轉數快」 的快速支付系統(Faster Payment System,FPS),支援即時跨行的轉帳服務,市民可在各銀行登記,本月30日開通後即可使用服務。香港成為全球首個地區支援港元及人民幣「雙幣」跨行即時轉帳服務,可見香港金融科技發展有一定成果,實屬可喜之事。而FPS令市民轉帳和支付更便利之餘,於個人對個人(P2P)支付發展更有裨益,零售支付生態或因此改變。

金管局稱,「轉數快」應該是全球獨一無二的零售支付系統,具備年中無休、支持雙幣、免費使用等重要功能。﹙鄭子峰攝﹚

目前有21間銀行和10間儲值支付工具營運商(即八達通、WeChat Pay HK及Alipay HK等)參與了「轉數快」系統,市民可以透過這個系統,填上收款人的手機號碼或電郵地址,即時跨行轉帳港元或人民幣; 同時可為流動支付帳號增值,不同支付帳號之間也可以互相轉帳,包含了P2P支付服務的特性,不限於個人對商戶或商戶對商戶的支付。

「轉數快」每日24小時、每星期七天(包括公眾假期)均會運作,而且資金可即時轉/到帳,整個過程只需幾秒,屬實時支付平台。市民欲使用「轉數快」付款,不須預先登記,但收款便要先登記。每個電話號碼或電郵地址可登記多個不同的銀行戶口,但只能設定一個「預設收款帳戶」,有部分銀行隨即推出優惠,吸引用戶把該行的帳戶設定為「預設收款帳戶」。

FPS為流動支付發展立里程碑

金融管理局總裁陳德霖周一(17日)在《匯思》撰文指,形容「轉數快」是世界上獨一無二,標誌香港的支付系統發展進入一個新紀元。須知道,去年特首林鄭月娥在首份《施政報告》中,提到金管局於今年會推出FPS,曾被智慧城市聯盟金融科技小組主席陳家豪斥內容沒有新意 。不過,香港多次被指流動支付發展落後,現在只消一年時間便「追上去」,成為全球首個地區支援「雙幣」跨行即時轉帳服務的地方,未嘗不是一件好事,也為金融科技發展累積了一點成果。

事實上,在金管局宣布推出FPS前,已有企業開發P2P支付服務和產品,也算是由業界推動 、「下而上」主導的政策制定,情況與銀行業開放API一例相近。香港金融發展迅速,市場比政策行得前、行得快,是正常的事,金管局願意推出新的公共政策,配合和回應業界訴求、追上科技發展,為大眾樂見之事,惟現有的金融發展政策鮮有觸及某些金融科技發展,如區塊鏈的監管和發展,發展步伐須更快。

金管局公布參與轉數快的機構名單。

「01觀點」曾向金管局、創科局查詢兩局在開發「轉數快」上的角色,得到以下回覆:

金管局發言人:

金管局的其中一項主要職能是鞏固香港的國際金融中心地位,包括維持與發展香港的金融基建及促進金融科技發展。快速支付系統「轉數快」及「開放應用程式介面」是兩項重要的金融基建及金融科技發展,也是金管局於2017年9月宣布推動香港邁向「智慧銀行新紀元」七項措施其中兩項,金管局會致力繼續推動及落實相關措施。金管局在推動香港的金融基建及金融科技發展過程中,不時與業界、相關團體及政府部門保持溝通。

創科局發言人:

請查詢金管局。

FPS助P2P支付發展成熟 改變零售支付生態

陳德霖在文中又稱,FPS將會為香港的零售支付生態帶來重大改變。的確,FPS的性質與P2P支付相同,以人與人之間的交易為主,而自流動支付興起(特別是P2P支付服務),市民的支付習慣也開始逐漸改變,FPS的出現或加快P2P支付發展和改變市民生活習慣。

P2P支付是近年流行支付形式,連香港資訊及通訊科技獎 (HKICT Awards 2018)的「金融科技大獎」亦是由滙豐銀行開發、主打P2P流動支付服務和跨行支付的「PayMe」奪得。滙豐在今年七月宣布,「PayMe」的用戶人數已突破100萬人,而且都是活躍用戶,當中有四成用戶更是「千禧世代(millennials)」(泛1980年代後出生的世代),可見P2P支付已成為大勢。

P2P支付的興起令個人對個人和個人對商戶之間的交易界線變得模糊,例如客人可以選擇以P2P支付形式付費予商戶,但商戶的該帳號又不是個人帳號。這樣會令雙方交易更便利,有助刺激零售支付生態,或會為零售業帶來新景象。即使有企業已經「行先一步」推出P2P支付服務,但金管局推出FPS有助P2P支付系統發展得更成熟、更安全。FPS提供一個更大的平台予銀行和支付公司推出他們的服務,P2P支付的發展空間因而大大擴闊,服務也會逐趨多元化。當愈多人使用P2P支付服務,P2P支付技術有望更上一層樓,也有利於整體支付發展。

香港創科發展常常被批停滯不前,創科局難辭其咎,但近年金管局多番推出新措施,推動金融科技發展和普惠金融,有助改善香港創科發展的氣氛,惟仍被業界批評「落後」,金融科技發展的步伐須加快。



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