【理財】只用一個戶口、沒自動付款　10個破壞財務計劃的魔鬼細節

2020年不知不覺已過了一半，看看自己的銀行戶口，你的儲蓄進度是否合乎預期呢？如果成功按計劃進行，那就恭喜你了，但如果進度嚴重落後的話也不用灰心，趁機會再次檢視自己的理財及消費習慣，一定可以找到超支的原因。

日常習慣、財務目標、對金錢的態度都非常影響你的理財計劃。（資料圖片）

每個人的消費及儲蓄習慣自小已形成，不過能否把理財計劃實踐，很多時候還是受到外在因素影響。外國財務專家財務專家Tiffany Aliche便在《讀者文摘》的專欄內表示，日常習慣、目標、對金錢的態度都可能會破壞你的理財計劃。

避免中招的十個理財陷阱（按圖了解）：

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1. 【將所有金錢存入一個戶口】

只用出糧戶口來處理儲蓄、行常支出及享樂消費，會令財務狀況很容易變得混亂，理財過程亦會沒有效率。

將金錢分開存入至不同戶口是儲蓄的最簡單方法。打工仔可以在出糧後將需要儲起的收入存入儲蓄戶口，再將每月的需付的帳單費用轉到支出戶口，其餘的金錢就可供平日使用。這個方法可以避免自己花光應儲起的金額。

2. 【被大減價吸引】

不少人對「大減價」、「最後清貨」等宣傳，及天貓「雙11」、「黑色星期五」（Black Friday）等促銷活動吸引，希望以便宜的價錢購買心頭好。不過，很多時候，消費者被促銷活動蒙閉雙眼，即使不需要那些物品，也因為覺得「好抵」而購買，最終花的錢超出了預算。

3. 【感到無望】

你對金錢的態度有時可能是儲蓄的最大障礙。有些人對自己的財務狀況感到絕望，又認為自己過往犯了一些難以挽回的財政錯誤，令他們對未來的理財計劃感到絕望，也沒有動力實行儲蓄方案。心態決定高度，如果你不相信自己做得到，你永遠不能成功。

有理財專家建議，人們應為自己開設6個戶口，才能妥善進行財富管理。（資料圖片）

4. 【訂閱不需要服務】

許多人每個月都會為自己不知道或不會用的產品或服務支付訂閱費用，例如雜誌、健身中心通行證、音樂串流平台等。定時查看你訂閱的內容並了解自己是否真正有需要使用該產品或服務，如沒有需要，記得取消訂閱。

5. 【盲目跟風】

社交媒體上有各式各樣的KOL，他們每日推銷不同的新產品及華麗的生活方式，你很容易產生「沒有跟上」的感覺，並不自覺地受引誘購買那些看來很吸引的產品。了解清楚個人目標和信念，並認清社交媒體不完全反映現實，你會更有決心抗拒誘惑。

社交媒體的興起，令朋輩之間的影響力變得更大，加上KOL文化盛行，令不少人會盲目跟從潮流消費，忽略了自己的真正需要。（GettyImages/VCG）

6. 【太被動】

退貨、致電電話公司詢問更優惠的方案、談判銀行手續費等，這些事情都需要一點時間處理，不過，如果你可以打破怕麻煩的迷思，便可以減少支付這些「冤枉錢」。

7. 【沒有使用自動付款服務】

自動付款服務非常適合忙碌的打工仔，尤其是「大頭蝦」，讓賬單戶口自動支付賬單，確保你不會因為忘記付款而額外繳交罰款。

8. 【沒有善用理財App】

你必須手寫記下每一筆花費的日子已經一去不復返了，現時有很多理財應用程式可自動記帳及分類所有支出，令你更容易追蹤個人消費習慣。

人手追蹤支出來源的工夫費時且易有錯誤，不少人就是因為這點而抗拒展開理財計劃。其實，用坊間的理財app已能解決這問題！（GettyImages/VCG）

9. 【浪費食物】

食物是不少人的主要支出之一，不過，你買的食物真的吃進肚子了嗎？還是放到過期就把食物掉棄呢？妥善安排好一周的食材和數量，可以減少浪費及胡亂購物。

10. 【太多計劃】

如果你一次過實行太多理財計劃，或會因為資訊太多而消化不到，反而沒有一樣成功完成。你可以逐步實行計劃，如先取消不必要的訂閱及減少衝動購買，之後才處理其他問題。

很多不顯眼的消費習慣，其實累積起來就會成為阻礙實踐理財計算的力量。要改善這狀況，除要有決心及毅力外，更應該學習一些心法及技巧，讓自己更有動力去實踐儲蓄、投資及慳錢計劃。

以下是一些入門級的理財建議，大家不妨參考：

（資料來源：Reader's Digest）

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