【懶人專用】綜合式理財app連MPF都有 創辦人:教埋你點儲錢買樓

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年紀愈大,責任愈多,打工仔對理財及儲蓄的關注亦隨年歲增加。市面上推出了形形式式的個人理財應用程式(App),大部分以記帳功能為主,未能滿足大眾其他方面的理財需要。

個人理財建議App Planto在去年10月推出,公司由多國藉的80、90後團隊組成,特別針對香港人的需要,提供全功能記帳、管理MPF帳戶、計劃買樓等功能。

Planto設於香港大學創新及創業中心iDendron,為數碼港創意微型基金受資助企業。(黃舒慧攝)

Planto行政總裁及共同創辦人之一Ankit Suri指,很多人都以為理財很麻煩,所以不想處理,Planto的出現希望可以打破他們的迷思,令人有方法簡單理財。他與另一位共同創辦人Jessica Liu都曾在匯豐銀行工作,前途一片光明,他們毅然離開安舒區,創立初創企業,只因在前線工作時了解到大眾對理財建議的需求,Ankit指,「每個人心裏都有很多對理財的疑問,例如如何計劃買樓、如何為生活方式定位等,但銀行卻不能解決他們的問題。」

Ankit表示,Planto的角色是個人理財顧問(Financial Advisor),協助用戶計劃理財目標,透過整合多個銀行賬戶、信用卡、強積金(MPF)、投資、借貸及按揭戶口,令用戶清楚掌握個人財富,「香港人普遍有4至5張信用卡,有時不知道錢花在哪裏,又會忘記還款時間,另外,管理MPF帳戶亦困擾不少港人,現時他們可以藉這個應用程式綜觀所有戶口的資訊,令規劃個人財務時更得心應手。」

Ankit認為,由於市面上缺乏理財建議綜合平台,故Palnto仍有相當大的發展空間。(黃舒慧攝)

此外,Planto亦設自動記賬及分類功能,根據用戶開支記錄,提供度身訂造的財務分析,了解個人消費習慣,及提供理財貼士,例如提醒他們準時還卡數、如何刪除過期罰款、介紹投資方式、推介信用卡等。Ankit強調,平台上所有個人理財建議都是由數據驅動,「不會因為公司與某些金融機構合作而推介他們的產品,很多用戶也支持這個做法,認為這種建議更客觀。」

Planto現時只服務香港用戶,為針對港人需要,除了提供管理MPF戶口等「貼地」功能外,更協助用戶計劃買樓。平台會先了解用戶的置業目標,及於不同年齡的負擔能力,再提供全港樓宇數據,讓用戶選擇夢想家居。他們只須連結銀行戶口,Planto會監察用戶的儲錢進度,並提供度身訂造的儲錢方法。

Jessica來自傳統家庭,自言剛辭去匯豐銀行工作時,不敢告訴家人,後來家人從傳媒報道得知Planto的發展及其工作,亦開始理解及支持她的決定。(黃舒慧攝)

現時該平台的用戶約有八萬人,當中八成都是80及90後,按照他們的觀察,普遍香港人對理財愈來愈關心,Ankit指,隨年紀漸長,用戶的資產比以前多,亦對金錢更有責任感,「他們希望建立緊急儲備基金、學習投資、設立不同理財目標等。」

Jessica表示,有用戶本是購物狂,加上覺得理財很麻煩,所以不太留意個人使費,成為Planto用戶後,所有支出及資產一目了然,令她更有動力重整個人理財方案,亦打算開始投資。

Planto員工來自世界各地,包括印度、泰國、台灣、菲律賓、巴基斯坦、瑞典及香港等,多元文化背景有助員工以開放態度面對不同意見。(黃舒慧攝)

Planto整合用戶多個銀行賬戶、信用卡、強積金、投資、借貸及按揭戶口,平台的安全問題自然成為大家關注的重點。Ankit表示,該App利用的技術由公司成員親自開發,定期接受由獨立第三方進行的安全審查,確保系統萬無一失。

另外,所有敏感個人資料,必先經過加密處理,並且只會儲存於用戶手機中。要登入Planto,用戶必須通過生物認證及/或輸入pin碼以驗證身份。此外,他們採用AES-256加密技術,確保所有用戶的財務數據經過加密及匿名化處理,令數據存取受到嚴格限制,Ankit指,「資訊安全是平台的核心,只有確保安全,可能建立用戶的信任。」

Ankit(左)指,年輕人應及早開始理財,每月的收入應分為固定開支和投資及儲蓄兩大類別,以便制定適合自己的理財計劃。(黃舒慧攝)

作為理財App的高層,Ankit建議,年輕人愈早開始理財愈好,例如很多大學一年級學生一邊讀書一邊做兼職,他們應好好學習管理個人收入及支出,以及為畢業旅行、買西裝等財務目標努力。他又建議大眾建立緊急儲備基金,即使有意外發生,亦不會因現金不足而自亂陣腳;他們亦應評估個人需要,購買相應的理財產品。Jessica則認為,投資十分重要,即使覺得很困難和複雜亦要慢慢嘗試,例如一開始可購買較低風險的保險和交易所買賣基金(ETF)等。

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