【深度專題】由通訊軟件走到網絡銀行 Kakao雄心壯志涉足金融
Kakao Talk是韓國受歡迎的通訊程式，不過其母公司Kakao的業務卻不僅於此，早於2014年便已推出了付款平台Kakao Pay及電子錢包Kakao Wallet。
科技與金融結合似乎是目前的發展趨勢，這間網絡公司也不例外，已獲韓國當局允許經營網絡銀行，預計最早可於6月在金融市場大展拳腳，到底這間在韓國通訊市場擁龐大佔有率的公司是如何起家？
在韓國有約93％的智能手機內都裝了通訊軟件Kakao Talk，相等於全國逾七成國民都有使用此應用程式。Kakao Talk在2010年推出，成功搶佔國內通訊軟件市場，公司更銳意發展成「全球流動生活平台」（global mobile lifestyle platform），推出了召喚的士、預約理髮店的手機應用程式，滲入生活的每一個細節。下一步，Kakao會向網絡銀行業務大展拳腳。Kakao Bank於4月5日獲韓國服務委員會准許經營網絡銀行，最早可於6月投入服務。
Kakao由手機通訊程式發展到網絡銀行，只是花了7年的光景。Kakao創辦人兼董事長金範洙（Brian Kim）的起家的故事充滿挑戰。
金範洙出生於平凡家庭，父親為製筆廠工人，母親則在酒店打掃。他要靠當上私人補習老師賺取外快，才能支付大學學費。他從首爾大學（Seoul National University）畢業後，先後投身於三星集團的資訊料技部、韓國最大遊戲公司 Hangame以及Naver的前身NHN。不過，他志不在此，一心希望創業，他說：「留在海港的船是最安全的，但這卻不是製造它的目的」。於是，他遞上了辭職信。
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iPhone面世 促發展手機應用程式
在2007年，蘋果公司推出iPhone，讓他走上發展應用程式的路。當時金範洙對iPhone大感興趣。他憶述：「當時看到iPhone無限的發展潛力」，於是他便與新的合作伙伴着手研究。他們設計了三個手機應用程式，最終選用了免費傳訊程式「Kakao」。當時傳短訊仍要付款，而該程式主要為2人通訊而設，正好切合當時需要，加上，當年Whatsapp發展不俗便決定於2010年3月便推出Kakao。
由於當時程式是免費的，便成功壓倒一年收99仙美元年費的Whatsapp，在韓國市場站穏腳。
正所謂「瘦田耕開有人爭」，更何況手機通訊市場是一塊肥肉。互聯網服務商Naver於2011年6月也加入競爭推出通訊程式Line。論時機，Line比Kakao遲推出，失去「飲頭啖湯」的機會，但卻僅花了6個月，便追上Kakao的用戶數目，更成功搶佔日本市場。
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與Line爭鋒
Line在短時間內急促發展，幕後的謀劃人是NHN創辦人李海珍，金範洙對他並不感陌生，今日的對手，其實是昔日的大學同學和合作伙伴。
在2011年，日本發生「311」地震，李海珍才察覺到手機通訊軟件的重要。天災令日本多個地區陷入停水停電，連通話及短訊服務也變得不穩定。有見及此，當地的電話供應商都免費開放wifi熱點讓災民作聯絡之用，令wifi及3G網絡的影響卻相對較細，很多人都透過Kakao Talk通訊。這個情況令李海珍察覺到手機通訊平台的重要，在該年6月便在日本推出Line，其用家數目漸漸超越Kakao Talk。
Line成功搶佔日本市場，網路公司Daum Kakao（Kakao前身）行政總裁李瑟谷（Lee Sir-goo）認為原因在於兩地市場的需求不同，「我們在韓國以免費短訊作招徠，因為那正是韓國人所需。回望過去，當時日本人也早已使用電郵作免費通訊渠道，Kakao自然未能吸引日本用戶。反而Line以免費通話作賣點，我們當時還未有這種服務。」金範洙則指：「當年公司僅有20名員工在韓國，正面對三星及Line的競爭，若派出2人至日本，對韓國公司會造成很大的影響。」而且，Line花了10年時間在日本學習當地文化，令程式更切合他們的需要。
科技公司轉戰金融市場
Naver及Kakao不僅發展手機通訊市場，更進而轉戰網上支付平台業務。Kakao早於2014年便推出支付平台Kakao Pay及電子錢包Kakao Wallet，這意味着公司轉向發展核心業務以外的金融及銀行業。當地行動支付平台Naver Pay、Kakao Pay和Samsung Pay是在市場的三強。
民眾對於新的付款模式，又是否接納？韓國銀行（Bank of Korea）的數據顯示，目前僅有兩成賬單是以現金支付，隨着金融科技﹙FinTech﹚日漸普及，都令傳統銀行業的競爭更為激烈。
（綜合報道）