【房屋政策．博評】強積金付首期，可行嗎？

在上星期三（11月１日）的立法會大會上，謝偉俊向政府提出效法新加坡公積金制度，讓市民可以選擇用強積金，支付單位首期。財經事務及庫務局局長劉怡翔指，積金局正在研究容讓強積金參與者可以動用部份資金，作首次置業首期之用，不過政府另外指出，普遍強積金用戶平均只有18萬結餘，無助港人首次置業。

強積金計劃自2000年開始後，不少香港人對強積金都抱有怨言，回報少，蝕基金管理費，彈性低，都為人垢病。容讓香港強積金制度，跟貼新加坡中央公積金制度，讓用戶可以用作置業，或許可為強積金制度拆牆鬆綁，但長遠而言，強積金制度根本無法追貼新加坡中央公積金制度所扮演的社會功能。

現時強積金制度要求僱員與僱主各供款每月入息的5%，上限金額為3000元，假如一個人自大學畢業22歲開始投身職場，每月可以供款3000元，回報率0%。以現時林鄭所提出的「港人首置上車盤」計算，市場普遍單位的售價首期大約120萬，即上面例子可能大約38至39歲左右，強積金全數結餘都只能足以負擔到首期的一半，即60萬。開放部分強積金結餘供首期，對置業者作用甚微。

新加坡的中央公積金制度設立，一來政府可以提供到每年最低2.5%的回報率，二來供款水平極高，55歲以下、月薪不少於750坡元的全職員工需要將每月入息的20%作公積金供款，而僱主同時亦要額外僱員每月入息的17%作公積金供款，同時沒設立供款上限。這樣的制度下，自然令市民的公積金戶口結餘大幅提高。

根據美國顧問公司Demographia 在年頭公布的《2016年全球樓價負擔能力調查》，香港的樓價入息比率（樓價中位數除以家庭全年入息中位數）高達18.1倍，為全球最難負擔樓價的地區，而同類調查中，新加坡只是5.1倍，香港置業環境遠較新加坡困難。從此數據就可以看到，新加坡可行的置業措施，並不代表香港亦同樣可行和適用。

香港人對強積金的怨氣，不在於可否將強積金供樓，而是不滿強積金回報低，卻需繳付基金管理費，變相交了一份「另類薪俸稅」。強積金的退休保障功能本已脆弱，再增加可作供樓首期的功能，只會令強積金制度不倫不類。屆時，倒不如索性直接取消強積金制度，建立真正的全民退休保障制度罷了。

（本文純屬作者意見，不代表香港01立場。）