【消失的銀行】櫃檯服務分優次　設資產限額漸成常態

若隨意走進一間銀行分行，不難發現部分櫃檯特別註明只服務某一類型的客戶，變相令一般市民輪候櫃檯服務時間更長。這類櫃檯多是銀行專為「特選客戶」而設，方便客人可更快到櫃檯辦理手續。
原因在於近年多間銀行積極開發「特選客戶」服務，透過收月費，設資產門檻等，吸引更多高質客戶。

作為「特選客戶」，除了享有專設櫃檯外，使用常見銀行理財服務如外幣兌換、本票匯票、投資或證券買賣等，可獲減免服務費。另外，有銀行會為「特選客戶」提供投資顧問、離岸財務、信用卡等服務。如果是一般客戶，使用上述服務則要按次付費，由數十元至數百元不等。

是次調查，記者分析14間銀行，涉及逾800個銀行分行地點。當中有逾300間分行設有「特選客戶」櫃檯；另有80多間銀行專為「特選客戶」而設，不服務一般客戶。

14間零售銀行中，開設只提供「特選客戶」服務分行佔比最多的是星展銀行，達26.5%，第2位是恆生銀行（23.8%），第3位是滙豐銀行（16.5%）。交通銀行則有82.5%的分行是混合一般服務及「特選客戶」櫃檯。另一邊廂，創興銀行與集友銀行全線均是一般分行，其次是上海商業銀行，有93.5%。

銀行較願意向資產較有優厚人士服務特選服務。（梁鵬威攝）

要成為「特選客戶」，銀行的門檻各有高低，但離不開一條定律：存入資產總值越多，可享用的服務越多。綜合各銀行收費，低至戶口的平均總結餘達港幣20萬元，高至150萬元不等。部分銀行的「特選客戶」更會細分「等級」，如中國銀行（香港）和渣打銀行存入20萬元已可升一級，但要再升一級便要存入100萬元。

另一邊廂，銀行普遍對低存款用戶並不客氣，向低於5千元，甚至低於1萬元存款的戶口索取每月數十元、幾近佔存款百分之一的服務費。當年「10蚊開戶口」積極鼓勵市民開戶口儲蓄的宣傳口號幾近成絕響。

註1 資料截至2016年9月，請參考銀行提供之最新資料
註2 各銀行一般客戶最低存款由5千元至3萬元不等，銀行會向資產不足該金額之客戶收取每月約40至60元服務費

分行總數縮減，分佈也不均勻。試把一般分行、包含「特選客戶」服務分行、只有「特選客戶」服務分行的地點分佈重疊在全港的地圖上，就會發現包含「特選客戶」服務分行開設地點比一般分行更集中於商貿區與人流興旺的的地區。如尖沙咀、旺角彌敦道一帶已有58間非一般分行，另有12間分行只服務「特選客戶」。

另一邊廂，銀行分行逐步撤出公屋；在租金、營運因素帶動下，銀行分行一間結業便少一間。市民除了習慣適應又能如何？