【理財通解密】北上港人實測：慎選銀行開戶最重要

備受市場關注的跨境理財通正式開通，為香港及內地的大灣區居民提供更多理財產品選擇。現時港人可透過「北向通」，投資於內地銀行銷售的合資格投資產品。惟獲准參與「大灣區跨境理財通」的銀行眾多，而投資者只能挑選一家銀行開立一個投資專戶，故選擇一個適合自己的銀行非常重要。有北上深圳開設科技公司的港人李先生指，已選擇於滙豐銀行開設理財通戶口，事關滙豐是大灣區最大的國際銀行，能提供多元化金融服務，滿足其需求，「而且滙豐的理財管理團隊具豐富經驗及國際視野，能替我做好風險管理，提供全面支援。」

今年四十多歲、出生香港基層的李先生，早年已在大灣區內讀書，兩年前他看中大灣區機遇，認為大有發展空間，故於兩年前在深圳開設科技公司，提供科技諮詢服務，並經常往返深港兩地。

開通滙豐戶口　體驗一站式管理

多年在內地生活的經驗，讓他成為一個「大灣區萬事通」。當初創業時，李先生已選擇在滙豐銀行開戶，處理其日常生意運作。他指滙豐能提供全面金融服務，滿足需要，「且滙豐的數碼化服務完善，大部分跨境交易都可在網上進行。」事實上，滙豐在香港是業界龍頭，無論客戶基數、產品種類、服務網絡都具備相當的領先優勢，而在廣東，滙豐亦是唯一一家在21個地級市開展業務的國際銀行。

李先生除了忙於創業，亦有投資股票及基金，希望與一般年輕人一樣，能盡快達致財務自由。他發現內地近年已大有變化，潛力大，優勢多，而且有很多政策支持企業，十分值得在內地尋找投資機遇。

近月，首個專為個人投資者而設的互聯互通機制「跨境理財通」開通，李先生認為此規劃正好為他帶來全新投資機會，決定為此開設投資戶口。由於每名投資者只能開立一個香港的匯款專戶及一個內地的投資專戶，而開戶後想轉用另一家銀行需先贖回所有理財產品，並將資金匯回香港戶口再作跟進。李先生經過反覆思量後，決定繼續採用滙豐銀行開通其理財通戶口。「我對滙豐很有信心，最重要是本身已有滙豐戶口，可更方便配合匯款至理財通戶口，達到一站式管理資產流向及表現。」

增聘理財專員　提供無縫跨境服務

根據監管機構實施細則，港人要參與「北向通」，須親身往內地辦理開戶手續，惟若果本身已持內地人民幣一類結算戶口，則可直接透過網上銀行申請北向通服務。目前在大灣區內，滙豐有超過一百間分行網絡處理跨境理財通事宜，方便客戶，涉及的零售銀行員工超過5,000名，支援相關業務，其中的服務對象包括跨境理財通的客戶。至於「南向通」客戶，監管機構允許內地投資者可在內地銀行見證下，在香港銀行開立投資戶口，無須親自來港開戶。滙豐就此亦準備就緒，讓南向通投資者做到遙距而無須親臨香港開戶。

現時滙豐超過95%的香港零售銀行交易，已經由數碼渠道處理，參與跨境理財通的客戶亦可如平常一樣，透過流動理財或網上理財全天候管理相關投資，達至體驗無縫跨境服務。現階段，李先生仍在挑選可經「北向通」投資、由內地銀行銷售的低至中風險產品，他相信滙豐的理財專員可提供合適的投資意見，並寄語港人需慎選理財通的開戶戶口: 「選擇銀行時要留意其背景、團隊及設施的優劣，事關開戶是參與跨境理財通的第一步，也是重要的一步。」

（資料由客戶提供）