「黑卡」申請很難﹖ 按揭利息不夠平﹖ 信貸評級或是問題所在
撰文：余秉峰
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精明洗錢，是港人的頭等大事，但想成功做到，信貸評級或是重要一環。環聯香港個人客戶業務總監羅瑞表示，個人申請信貸報告的人數明顯上升，其中以千禧一代（即1982年至2000年間出生的人）佔比最多。他解釋，即使在個人客戶的層面，信貸評分報告的用途其實很廣，例如有人申請美國運通旗下的國泰「黑卡」被拒時，會去看信貸報告找「死因」。
羅瑞（右）指有人會檢視信貸報告，找到申請信用卡失敗的「死因」。（余秉峰攝）
信貸評級佳 有助覓得較低按揭利率
環聯旗下設月度信貸評級報告訂閱服務，港人可以藉此查得自己的信貸評級，羅瑞指發現這類需求正在上升，而這類報告有助訂戶了解銀行如何看他們的信貸風險，舉例指有人申請國泰「黑卡」被拒，但沒有人向他解釋被拒原因，查閱報告後，才知是是有一個月遲了繳付信用卡還款，以致信貸評級有所下降。
信貸報告在申請物業按揭時也可能派上用場，羅瑞指買家可嘗試提早幾個月索取，然後據報告提升評分，以便獲得較低的利率，「一來可以評估自己申請成功的可能性，加上按揭是長期貸款，若評級較佳，或可減省按揭利率的5至15%利息。」即是見工亦可能需要信貸評級報告，羅解釋，有些公司審視高級職位的應徵者時會較審慎，要求了解對方的信貸狀況。
莊永楷（左）指環聯已涉獵eKYC服務。（余秉峰攝）
千禧世代積極管理信貸評級
環聯亞太區總裁莊永楷表示，消費者行為模式改變，尤其是千禧世代，他們開始覺得如何理財很重要，樂於信貸評分服務，接受理財教育，以提高信貸評分。企業對企業的需求則依舊旺盛，尤其對於中小企而言，借貸評分上升，較易獲銀行批出貸款，甚至以較低利率借入貸款，「因為信貸評分高，銀行覺得走數的機會較小。」
香港捲起金融科技潮，莊永楷指環聯在去年已聯同應用科技研究院，研發用作「認識你的客戶」（KYC）的電子平台，即「eKYC」，並在去年10月完成，功能之一是遙距認證客戶身份及個人文件，目前已獲信銀國際使用有關功能，以遙距認證香港身分證及護照，及與約10間金融機構洽談合作的可能。