【香港年金】中銀恒生被指違規銷售 年金公司﹕十分關注有關報道

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香港年金於首次發行限額為100億元,總認購額約49.4億元,僅佔發行額不足5成。據《明報》報道,該報記者在上周在公共年金計劃截止申請前,與長者到多間銀行測試發現,恒生銀行(0011)及中銀香港(2388)有分行職員涉違規交叉銷售自己的年金產品,另外,有3間銀行的職員則拒絕講解公共年金,叫長者自行致電熱線查詢。

報道引述業界分析指,由於銀行前線職員銷售公共年金並無佣金,而銀行收取年金公司的佣金亦較一般保險產品低,令銀行缺乏誘因推銷公共年金,甚至趁機違規賣其他金融產品。經濟學者關焯照認為雖然中銀香港及恒生職員涉違反協議,但年金公司及金管局要求銀行「接近做義工」,最終導致銀行變相「搶客」,影響公共年金銷情。

《香港01》記者今日中午就有關報道分別向中銀及恒生方面查詢,中銀表示不評論個別事件,該行嚴格要求前線人員遵守相關規定。如發現有違規情況,必定嚴肅處理。至於恒生則指該行前線職員須嚴格遵守計劃的合規要求,不可向有興趣申請人士提供任何意見、建議或介紹其他銀行產品。恒生已立即作出嚴正調查,並已向有關職員採取適當處分。

年金公司總裁劉應彬指日後公共年金未必再需要「先登記,後認購」,或會由年金公司統一處理。(羅君豪攝)

劉應彬:公司有就年金銷售給予代理行報酬

年金公司總裁劉應彬則表示很關注有關報道,若發現屬實,會與銀行跟進是否個別情況抑或銀行管控出現問題,最嚴重會考慮是否繼續與有關銀行合作。而年金公司有就年金銷售給予代理行報酬,但他不清楚銀行內部佣金分配。現時銀行代理銷售保險產品普遍獲得數個百分比的佣金,若銀行代理銷售公共年金的佣金追近市場水平會推高成本,影響申請人的年金收入。

劉應彬續指公共年金採取「先登記,後認購」的銷售方式,客戶出席正式銷售會議時已決定購買年金,銀行反而銷售其他產品,做法不恰當。日後若申請人數在可控制情況下,公共年金未必再需要「先登記,後認購」,可研究由年金公司統一所有查詢,再分派處理申請。

據了解,香港年金公司與每間代理銀行均簽訂了銷售協議,不容許就「香港年金計劃」進行交叉銷售,並為代理銀行的前綫人員進行培訓,過去3個月,一共進行了48個培訓講座,培訓了超過3,000名銀行員工。而金管局方面亦有提醒代理銀行不能在銷售「香港年金計劃」的同時,銷售任何其他產品。



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