【攻守兼備】選購儲蓄保險產品 助你「穩錢」及長線資本增值
在低利率時代，單靠銀行存款儲蓄很可能會跑輸通脹。然而，近來股市波幅甚大，即使是藍籌股亦曾經出現單日跌幅超過半成的情況，更何況炒風熾熱的科技股和新經濟股？散戶在追求回報的同時，稍一不慎即會虧本，影響儲蓄大計。對於職場新鮮人和年輕小家庭來說，在投資「搵錢」之前，可考慮先「穩錢」，例如在理財組合加入儲蓄保險作為長線資本增值的元素，幫助自己及家人實踐長遠目標。
市面上的儲蓄保險種類繁多，回報除了高低有差異之外，更有保證及非保證之分。其中有保險公司推出了設有保證現金儲備的儲蓄人壽保險，除保證每年派錢之外，派發金額亦有保證，助你資本增值。
其中，宏利「赤霞珠終身壽險計劃2」由首個保單周年日起每年可獲名義金額5%的保證現金儲備*，直至受保人100歲。除保證現金儲備外，此計劃亦提供非保證終期紅利，以擴大潛在回報，提升長期儲蓄潛力。計劃備有供款年期選擇，由5年至15年不等，大家可以按個人承擔能力，按計劃達成理財目標。
循環鎖定高達50%終期紅利 理財更具彈性
宏利「赤霞珠終身壽險計劃2」產品的其中一個特色，是讓你在第15個保單周年日起及其後的每個保單周年日，可以按個人需要選擇循環鎖定高達50%終期紅利^，並提取以創造額外現金流，又或者將鎖定的全部或部分終期紅利積存於保單以賺取非保證利息回報。
以30歲的律師Eric為例，他計劃於65歲退休，並希望透過宏利「赤霞珠終身壽險計劃2」（基本人壽保障選項）幫助累積財富。於是，他選擇了15年保費繳付期，每年繳付保費HK$121,233，並選擇把首個保單周年日起每年獲取的保證現金儲備HK$38,781在保單內積存。
由65歲開始，Eric展開退休生活，選擇每年從累計保證現金儲備提取HK$75,408補貼退休開支。此外，Eric亦行使終期紅利鎖定權益，提取當時保單的預期終期紅利的30%（約HK$550,452），用作與太太環遊世界之用。
到85歲時，Eric健康出現問題，並再次行使終期紅利鎖定權益，提取當時保單的預期終期紅利的30%（約HK$1,565,423），應付醫療等開支。
到100歲時，保證現金儲備年期結束。如Brian選擇退保並提取現金，他可獲保單之預期退保價值總額為HK$17,842,864。（已繳保費總額的9.81倍）
註：此個案之數字乃假設Eric為30歲，非吸煙者，健康狀況良好，現居於香港。我們亦假設 (i) 所有保費每年於到期日已繳清；(ii) 在所述保單年期內沒有提取保單貸款；(iii) 已鎖定終期紅利於鎖定後立即提取及 (iv) 保證現金儲備之非保證積存年利率為4.00厘。此個案所述的非保證終期紅利金額僅按現時紅利預測而估算，實際派發之終期紅利金額以及積存利率可能低於或高於此個案所示。在某些情況下，非保證金額可能為零。此個案只供參考用途。計劃本來以美元為結算單位，為方便讀者閱讀，本文採用US$1=HK$7.75計算文中的港元數值，並以四捨五入方式調整至整數。此兌換率只作參考用途，實際兌換率可能稍有出入。
從以上個案可以看到，在年輕的時候開始善用儲蓄人壽保險計劃累積財富，不但可以享有穩定的現金收入作回報，亦可以提升長期儲蓄潛力擴大日後的潛在回報享受退休生活。鎖定終期紅利亦能讓資金調動更具彈性，以應付突如其來的生活開支。可見儲蓄人壽保險計劃能夠為大家的理財大計作強大後盾，值得盡早計劃安排。宏利現時更推出限時優惠，成功投保可享首年高達15%保費折扣*。
*優惠受條款及細則約束。有關詳情，請參閱網站上的推廣單張。
^於任何連續15個保單年度累計鎖定的總百分比不可超過50%。
以上資料只供參考，請參閱產品單張了解更多詳細產品資料及風險
（資料由客戶提供）