香港金融管理局（金管局）7月出爐的「金融科技2025」戰略提出五大金融科技發展方向。金管局深信金融科技將會成為疫情後推動金融業增長的主要引擎，政府希望在2025年之前金融界可以全面應用金融科技，推動銀行數碼化，令更多市民享受數碼銀行的便利。
在互聯網及智能電話的超高滲透率支持下，2019年已有一半市民選擇網上銀行服務¹。而去年疫情後，有關數字更上升至75%¹，當中分別有7成及逾4成的市民曾於網上銀行處理日常理財及進行投資。如單計滙豐銀行，現時96%的零售銀行交易已在網上進行，使用流動理財及滙豐投資全速易（Easy Invest App）的客戶亦已超過160萬人。

4大因素　嚴選優質指尖銀行

數碼銀行令客戶可以超越時間地域限制，快捷方便地享用銀行服務。有見及此，滙豐不斷改進包括開戶、登入、交易確認在內的不同環節，務求持續提升用戶體驗。可是除了快捷以外，優質的網上銀行還需具備什麼因素？

安全

要迎合忙碌的香港人的需要，除了要提供便捷即時的服務，安全性亦不可或缺。去年有一半曾使用數碼銀行服務的用戶遇上網絡騙案，當中近一成更因而蒙受金錢損失¹，令銀行安全程度成為用戶選擇數碼銀行時需要考慮的地方。滙豐積極提高網絡保安水平，強化其人工智能系統，並利用機器學習模型預防網絡罪案，做法取得顯著成果。

大數據

其次，用戶亦期望銀行可以利用大數據提供一站式而又個人化的數碼銀行服務。數據是銀行業發展創新業務的關鍵，在客戶身份認證、信用評估、業務規劃以至合規監察等方面都扮演重要角色，亦是推進金融科技的基石。數據可以助銀行更了解客戶的需要，提升服務質素；亦可助銀行設計更切合用戶需要的產品及服務，令他們更有效管理財富。數據如此重要，金管局早已將「數據為本」定為未來重要的金融科技策略之一，期望銀行可以整合數據系統，善用大數據，推陳出新。例如，由於擁有龐大的客戶數據，滙豐的數據分析團隊可以分析客戶的活動頻率、購物模式、不同地點的客流量等，從而推出更切合客戶需要的數碼理財方案，乃至更精準地決定分行和自動櫃員機的位置等。

個人化

除此以外,「個人化」會成為未來銀行業發展的主軸，善用人工智能、改善用戶體驗，將成為銀行爭取客戶的重要條件。滙豐銀行香港區財富管理及個人銀行業務主管伍楊玉如指出，滙豐正投放大量資源發展數碼平台，以迎合客戶需求。2020年至今，滙豐已累計推出超過200項嶄新的數碼銀行服務及產品，當中不少是針對千禧客戶的數碼理財產品，如「FlexInvest 靈活智投」便是其中之一。滙豐會以數據分析客戶的投資喜好，從而建議不同的基金及投資組合。年輕客戶只需付出低至港幣$100 元，即可以開始進行基金投資。

憑著創新的數碼銀行產品及個人化服務，滙豐銀行成功吸引更多Y世代新客戶，今年上半年的香港Y世代新客戶數量比去年同期增長超過30%，佔銀行今年上半年新客戶總數近半。可見滙豐今年贏得《香港01》聯同「巨子ICON」合辦的首屆「01金融科技卓領大獎 - 數碼零售銀行服務」奬絕對是實至名歸。

¹ 資料来源：投資者及理財教育委員會 - 數碼理財服務使用情況調查 2020

（資料及相片由客戶提供）