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中小企貸款 | 私人貸款VS商業貸款:貸款條件、貸款額、手續比較

撰文:謝德勤
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做生意煩惱天天都多,有生意接當然來者不拒,但需要更多人手或入更多貨、或看中產品或服務的未來需求,希望開實體店或分店,卻苦於流動資金不足,可能令商機白白流走!想極速擴充業務,透過貸款即時解決資金需要?中小企應選擇私人貸款還是商業貸款?一文看清中小企業貸款條件,助你了解私人貸款及商業貸款的貸款額、手續及好處,掌握未來商機。

申請商業貸款 公司財務一清二楚

中小企急於擴展業務,力求捉緊商機,不少人首先想到向銀行申請私人貸款以解決公司資金需要。私人貸款屬於無抵押分期貸款,好處在於公司負責人以個人名義借貸,不需以公司名義申請貸款,所需文件亦不會過於繁複,但公司若不幸地出現問題,便要以個人身份承擔債務。然而,若為一間多股東的公司,申請商業貸款便可由多人共同承擔,而且以公司名義申請貸款亦有助公司易於管理財務及稅務。

全網上申請 極速3分鐘出原則性批核結果

相比起私人貸款,一般會以為中小企貸款的審批手續及時間會較為繁複,但中小企營運爭分奪秒,最近便有銀行推出全網上的中小企借貸服務, 恒生的中小企「極速貸款」便為一例,一經網上遞交貸款申請,只需3分鐘即出原則性批核結果,即時得知最高貸款金額、還款期及利息等,成功批核貸款申請後,可隨時經手機應用程式完成電子簽署貸款文件,貸款就會直接存入指定的商業戶口,以助及時把握商機。值得一提的是由政府擔保的「九成信貸擔保產品」,雖然可以經網上申請,同樣3分鐘出原則性批核結果,不過就不能全網上開戶。

商業貸款金額較大

中小企要解決周轉問題,需要動用龐大資金,私人貸款的貸款額則未必足以應付。私人貸款的貸款額一般以薪酬水平及信貸記錄來評定,金額上限多數以申請者的月薪倍數作為標準,日後增加貸款額亦有限,貸款利率更會因應申請者的個人信貸報告評分而有所不同。

而銀行所提供的中小企貸款服務就較易滿足公司長遠計畫的資金需要,貸款額由十萬到百萬不等,而且比起私人貸款更容易加大貸款額。以恒生為例,「極速貸款」的貸款金額高達港幣2,000,000,並毋須資產作抵押品及提供財務報表。

精明老闆 優惠著數勿錯過

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