騰訊雲呈獻|港首間網上保險以雲技術突破界限 Blue最快10分鐘理賠

撰文:何匡汶
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新冠肺炎自2020年於全球爆發至今,嚴重打擊各行各業。不過有危自有機,隨著科技的進步,企業在策略部署方面更趨數碼化,而保險業更是當中的佼佼者,有業界更積極透過數碼轉型,利用雲技術的穩定性、靈活性等優點,設計更碎片化的保險產品,貼合客戶所需,提升大眾對於保險的普及性及接受性。

疫情改變了大眾的消費模式,在社交距離措施下雖然減少了外出的機會,但購物意欲卻沒有降低,轉移至線上消費。網上人壽保險公司Blue(微藍)行政總裁兼執行董事孔德秋(Charles)表示,隨著疫情在本港社區蔓延,令公眾對於個人及家人的健康意識提升,並且重新審視個人健康及醫療保障產品。疫情同時令市民擔心未知的經濟壓力,期望於市場尋找更多具靈活性及高息的儲蓄產品。

業界喜迎線上模式 最快10分鐘完成理賠

過往保險業界一直依賴從業員主動銷售的方式,也隨著科技的進步迎來翻天覆地的轉變,Blue亦於這個環境下成立,成為香港首間網上人壽保險公司。Charles指,客戶從投保至索償的過程,全都可於網上進行,在香港不受地域及時間的限制,最快5分鐘完成投保,理賠最快可於10分鐘收到賠償,便捷之餘更顛覆了業界以往的營商模式。Blue更計劃於下半年推出手機應用程式,讓客戶一機在手,便可管理保單及接收最新產品資訊,用戶更可透過參加手機中的小任務,提升客戶體驗,有助吸納潛在客戶及與現有客戶保持密切聯繫。

雲技術大數據即時分析 掌握客戶需要

騰訊雲港澳業務總監蔡毅海先生(圖右)。

Blue於2018年發展至今,已成為一間具規模的企業,企業的成功亦有賴騰訊的雲技術和大數據分析,「Blue是首間保險公司採用騰訊雲的核心技術,其擴展性、穩定性和靈活性不單有助企業加快產品研發,產品上市時間亦進一步縮短,Charles說:「如果沒有騰訊雲的技術,我們或需花更多時間去建設傳統數據庫,亦不可能有足夠人手作即時分析。但透過雲服務,公司可迅速了解客戶需要及掌握有關數據,推出更多創新及能滿足客戶保險需要的產品,而藥劑保險就是其中一個成功例子。」騰訊雲港澳業務總監蔡毅海補充,騰訊雲擁有為不同金融機構打造雲端服務的經驗,其系統的安全標準亦特別因應金融業及金融監管機構而提升,包括提供嚴格的網絡安全及數據保護措施等,並能迅速進行數碼化更新,使Blue可以安心使用騰訊雲的服務。

光學字符人臉識別技術 助即時篩查核保程序

作為客戶,除了可以受益於人工智能的深度學習技術,使整個理賠過程更自動化之外,亦可透過保險平台的人臉識別技術、光學字符辨識技術,進行智能投保,即時作交易篩查、核保等,有效簡化及縮短客戶網上投保過程及時間,加上雲技術的加密保安技術,令客戶在線上處理保單時亦更有保障。

人壽危疾意外保障3合1 保費每天低至數元

同時,數據的收集及分析亦有助企業更了解客戶的需要,從而設計出具創新的產品及保險方案。例如近期推出的3合1保障,包括人壽、危疾及意外保障,以每天低至數元港幣,就可以有三重保障,就是通過大數據分析客戶的需要所得的成果。此外,疫情下市民對於健康的意識提升,購買防疫物資亦令個人經濟壓力增加,故Blue因而推出藥劑保險,協助客戶減低相關的醫療負擔。

碎片化投資降低成本 保險方案更靈活

就算再好的保險產品,亦不可能滿足所有客戶的要求,因此碎片化保險產品成為業界未來發展的方向之一。Charles認為,數碼保險除了貼合客戶需要,對企業亦帶來好處。數碼轉型後,企業可透過雲計算,減省人手及建設系統的時間,提升營運效率,令企業有更大空間拓展創新及具靈活的保險方案,保費亦有下調的空間。

對於未來業界的發展,Charles抱樂觀的態度,「隨著科技的進步,數碼轉型相信是必然的結果,而且客戶亦會尋求更靈活彈性的個人化保險產品。」他預計未來5年,業界的數碼轉型依然強勁,更靈活和個人化的產品及服務讓客戶有更大自主性選擇產品,引領業界邁向全新方向。


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