逆市創奇蹟　CITICdiamond客戶人數及資產管理規模齊升

在加息及外圍政經環境不穩的情況下，不少高資產人士的資產價值都因而下跌。根據證監會近月所發表的調查¹ 顯示，至2021年底香港的私人銀行及私人財富管理的資產較2020年同期下跌6%至逾一萬三千億美元。雖然市況不明朗 ，中信銀行 (國際) 個人及商務銀行業務財富管理執行總經理梁淑怡卻表示，今年首9個月CITICdiamond (資產值要求港元400萬或以上) 的客戶數目及資產管理規模 (AUM) 仍較去年底升近3成。

投資產品防守性強　助保守型客戶逆市創回報

CITICdiamond 由2020年成立，短短兩年間，現時客戶人數已較2020年底增長超過兩倍。究其原因，梁淑怡認為 CITICdiamond的專業團隊不但在市況波動時兼顧進取型及保守型的客戶需要，更為他們及時審視和重新平衡投資組合的風險。梁淑怡表示，隨著全球經濟放緩、美國加息等因素，不少投資者轉投短年期投資級別債券，希望可以在波動市況中對抗通漲。事實上年期較短的債券一般對利率變化的敏感度較低，債券價格波動性相對較輕微。CITICdiamond 提供多種優質債券以供客戶作資產配置。梁淑怡指出該行於2022年第三季債券收入較上季上升75%。CITICdiamond 的客戶亦可以以每月定額的方式認購近2000項由25間國際著名基金公司管理的投資基金，投資選擇甚廣。基金種類涵蓋定息基金、均衡基金及股票基金等。客戶可以以平均投資法選擇每月供款，分散因為大市動盪而產生的風險。事實上中信銀行 (國際) 亦為客戶提供不同的理財方案，如防守性投資產品可選擇結構性存款或額外年利率高達7.28%的大富翁存款等等，2022年首9個月中信銀行 (國際) 的保本結構性存款收入跟去年同期比較上升 9.3倍，可見產品深受客戶歡迎。

雖然港股持續波動，不過仍有不少進取型的投資者透過購買股票掛鈎產品投資間接參與股票市場，CITICdiamond亦為進取型的投資者提供不少投資選擇，當中包括貨幣掛鈎、股票掛鈎產品等等。同時，部分信銀國際股票掛鈎產品亦設有提早贖回機制²。客戶可以提早獲得全數投資金額，以及任何累計潛在現金紅利金額。

不過無論客戶的投資偏好如何，不少投資者愈來愈著重財富傳承。梁淑怡指出，不少高端客戶喜愛購買保險產品，為未來作好保障。因此銀行特別為如CITICdiamond此類客戶提供多種的保險產品，當中多元貨幣保險亦較受高端客戶歡迎。多元貨幣保險提供多種保單貨幣選擇如港元、美元、人民幣、加元、澳元、英鎊或新加坡元，可按個人需要靈活轉換保單貨幣，為日後在不同國家的退休或生活籌劃作準備。此外，產品亦提供更改受保人或保單分拆，可將保單價值及保障傳承後代，令財富可以一直傳承下去，達到全方位保單延續及傳承。

指尖銀行已成大勢所趨，為迎合高端客戶繁忙的生活習慣，銀行於今年優化了inMotion動感銀行開立投資賬戶及推出全新投資主頁，讓客戶即時掌握最新外匯、股票等價格走勢。CITICdiamond客戶可以隨時隨地在inMotion App上更容易掌握市況及投資產品資訊並作出投資選擇，讓投資不再受地域及時間的限制。

為慶祝中信銀行 (國際) 成立100周年，CITICdiamond近日推出迎新禮遇³，成功成為 CITICdiamond客戶，可享高達近港幣18萬的迎新禮遇，包括：大富翁存款額外年利息高達7.28%、5星級酒店Staycation禮遇及其他現金獎賞等等。優惠期由即日起至2022年12月31日止，把握時機，享盡禮遇。

¹ 資料來源：2021年資產及財富管理活動調查
² 倘若產品被提早贖回，發行人毋須再支付提前終止後的潛在現金紅利金額。若你將所得款項轉而投資於其他風險參數相若的投資，亦未必能獲得相同的回報率。
³ 優惠受條款及細則約束，詳情請瀏覽相關網頁。

投資涉及風險，投資產品的價格可升可跌。投資產品的過往業績未必可作為日後表現的指標。買賣投資產品不一定可以獲利，亦有可能招致虧損。部分投資產品乃涉及金融衍生工具的結構性產品而部分為複雜投資產品。投資決定是由閣下自行作出的，但閣下不應投資在該產品，除非中介人於銷售該產品時已向閣下解釋經考慮閣下的財務情況、投資經驗及目標後，該產品是適合閣下的。閣下不應只單憑本頁而作出投資決定。閣下在作出任何投資決定前，應閱讀及瞭解有關銷售文件以瞭解產品詳情及所涉風險，以及應謹慎考慮自己的財政狀況、投資經驗及目標，並於有需要時諮詢獨立專業顧問意見。結構性存款並不等同，亦不應被視為定期存款的代替品。結構性存款並非受保障存款，不受香港的存款保障計劃所保障。有關相關個別產品之風險披露聲明請瀏覽本行網頁或與本行職員聯絡。

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（資料及相片由客戶提供）