人人都要理財，但天下間沒有一套適合所有人的理財方案可以永遠行走江湖。最適當的做法是因應個人理財目標和承受風險的能力去選擇理財產品，創造自己理想的退休生活。

投資不應只著重往績表現　長線思維更重要

康宏理財服務有限公司助理聯席董事林正宏(Perseus)從事理財顧問十三年，發現港人投資往往偏重於產品或股票的過往表現，而忽略其他不同因素影響其未來業績。例如兩年前有客人曾問他應否出售其物業，轉而購入早前只升不跌的股王騰訊。Perseus指「如果倚靠投資項目的過往表現去制訂長遠的退休方案相當危險。」

作為專業理財顧問，Perseus的目標是與客戶共同努力，達致雙羸，因此投資眼光應作長線考慮，往往需要跟市況逆流而行，不能夠被動地給股票行情及經濟動向牽著走。舉例而言，過去數年間樓價屢屢破頂，Perseus其中一名律師客戶原先目標是購入一間八百萬的物業，後來在一手發展商提供的按揭優惠下，最終購入了一間二千萬元的新樓。過往太多人依賴投資物業的模式來增加財富，對此信心十足，而Perseus的看法卻比較謹慎，「我向該客戶提供意見，世上沒有穩賺不賠的投資，提醒要多注意加息和供款比例的變化，即使市況真的逆轉，亦能夠減低風險，較容易渡過。」

Perseus認為每個人都應該首先認清自己的投資目標及能力，建立自己的核心投資組合，才能達到有效的投資。

理財不止是「磚頭」和股票　宜建立正確投資心態

康宏理財服務有限公司助理聯席董事何嘉騏(Brian)則認為年輕人均以上車為目標，但理財不單單是投資地產和股票市場。若未能建立自己的投資觀念與價值取向，很容易人云亦云，被媒體上不同評論員的觀點左右，影響自己的投資心理質素。

Brian喜歡主動出擊，以獨特的眼光為客戶在市場上「尋寶」。他認為在低價位購入價值被低估的項目，其相對風險會較低，同時更加有可能享受到高增長的回報。可是他所接觸的客人大多數分不清投資和投機，購入一項產品後三個月內沒有可觀回報，就認為是失敗的投資。「投資年期最少要三年或以上，要有耐性，才能夠享受低風險高回報。期待短時期內暴升獲利並不是健康的投資心態。」

Brian指出，專業的理財顧問需要有承擔、有責任，亦須具備不同的認證資格，最重要是以客戶的利益為尊。「例如你走進銀行想做定期存款，職員即使知道其他銀行利率更佳，但基於公司守則問題不能告訴你，而我們就可為客戶『格價』。即使是最簡單的定期存款，客戶也能夠用最低成本去享受回報，同時亦提供一個平台可管理不同公司多元化的產品，令客戶的理財方案更具彈性及全面性，能夠得到最適合的投資組合及回報。」

（資料由客戶提供）

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