消委會|一文睇清開設外地戶口6大貼士 了解開戶目的及細節

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升學移民一向都是港人關注議題,要到外地生活少不免要開設當地銀行戶口。消委會檢視了11間設有開立離岸或內地帳戶服務的本地銀行,發現銀行間對開立帳戶的條件、可提供的服務和收費不盡相同。

消委會為意在外地開戶的人士提供6項建議,宜先弄清楚本身需要及開戶目的;留意開戶程序及需時各有不同;詳細比較各銀行對資產結餘的要求;留意行政費;了解當地匯率稅制;不同地方對銀行業監管及保障的制度,以確保海外資產得到最佳保障。

不少港人都會海外升學或移民,消委會提醒開設離岸戶口要注意細節。(路透社)

消委會向20間本地銀行查詢開立個人離岸或內地帳戶的服務,6間表示沒有提供此類服務,3間分別拒絕參與調查或沒有回覆。綜合11間有提供資料的銀行以提供開立內地帳戶服務最普遍,佔9間,其次為提供開立新加坡帳戶服務,佔6間。另外,馬來西亞、英國、美國等與本港往來頻繁的國家,甚至埃及、阿曼、委內瑞拉等亦可透過本地銀行開立離岸帳戶。

消委會就此向消費者提出6項建議,第一,了解對開戶人資料的要求。當中最低年齡要求普遍為18歲,其中1間銀行接受年齡低至11歲的小童申請美加、英國或澳洲的帳戶 。至於開戶所需文件的要求亦各有不同,除香港身份證及住址證明,個別銀行視乎開戶地要求申請人提供回鄉證、實名登記內地手機號碼、入息或收入來源證明等。

第二,留意開戶程序及需時各有不同,注意開戶是否需要預約,並到指定分行或部門辦理手續。遞交所需文件後,開戶最快由1天至最長4周或20個工作天不等。值得留意的是,申請獲批後,申請人是否需要親赴開戶地確認或啟動帳戶。是次檢視中,視乎開戶地,有6間銀行要求申請人須到當地作確認或啟動帳戶。

第三,資產結餘及轉帳上限差異大。在全部的回應中,10間銀行規定申請人必須為該行現有客戶。銀行對申請人在該行的資產結餘要求亦不一,由不設最低要求,至不少於150萬元不等。在9間提供開立內地帳戶的銀行中7間不設資產結餘要求。除資產結餘外,個別銀行會對不同開戶地或不同轉帳方式,訂下不同的轉帳金額上限。

以在新加坡開設離岸帳戶為例,能提供該等服務的6間銀行中,有5間要求客戶在相關銀行的資產結餘不少於20萬至150萬元不等,開戶手續需時可由 5至 20個工作天不等。

以在新加坡開設離岸帳戶為例,能提供該等服務的6間銀行中,有5間要求客戶在相關銀行的資產結餘不少於20萬至150萬元不等。(資料圖片)

第四,注意轉帳費及行政費,留意開戶費用、每次轉帳收費及帳戶季度/年度管理費、行政費等開支,以轉帳費用而言,由豁免到每次收取最少250元都有。

第五,注意匯率和稅率免失預算。消費者開立離岸內地帳戶前,須審慎評估資金存於或投資於當地時所涉及的各種風險。例如以外幣作存款,便需承受外幣匯率有機會突然轉向的風險;於開戶、匯款過程中,以至日後管理或運用該筆資金時的各種潛在費用,以及存款和投資得益會否被當地政府徵稅、相關稅率與報稅及繳稅程序等,從而決定應否開立相關帳戶及開立帳戶的國家地區。

第六,了解銀行背景及當地監管及保障。存款人須留意當地銀行是否穩健,以及當地銀行業的監管安排,確保相關離岸內地帳戶內的存款資產受到保障;在本港,客戶於持牌銀行存款,例如儲蓄或來往帳戶的存款、外幣存款、5年期以下的定期存款等都自動獲得《存款保障計劃》的保障。

萬一銀行倒閉,若屬香港境內的存款,每名存款人於每間銀行可獲最高50萬元保障。根據內地的《存款保險條例》,凡是吸收存款的銀行業金融機構都應投 保存款保險,保障人民幣及外幣存款,最高保障額為每人50萬元人民幣。又以澳洲為例,若銀行屬金融理賠計劃(Financial Claims Scheme, FCS)保障範圍,假如相關銀行倒閉,每名存款人可獲最高25萬澳元保障。



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