【強積金】股市波動 MPF年蝕近9% 達人:應用每月移動平均策略

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受中美貿易戰等因素影響,恒指十月至今累挫逾一成,幾乎肯定超過三十年以來,再度出現連續六個月下跌的走勢,當中滙豐(005)跌至近60點,令不少股民「揼心口」。不要以為自己不是股民便不受影響,不少打工仔的強積金戶口亦「冇咗一截」。

不過,有強積金達人指,打工仔不用太擔心,今年年頭至10月的恒指跌幅約10%,以單年計蝕10%屬低風險,建議打工仔參考其每月移動平均策略,按月波幅約4%,但平均回報可達8%。

打工仔每次轉工都會新增一個強積金戶口,梁世傑建議打工仔不用整合所有賬戶,保留二至三個戶口較理想,有助分散風險。(資料圖片)

強積金顧問公司駿隆統計,本港打工仔的強積金於本年10月人均倒蝕1.28萬元,年初至今更蝕1.78萬元。由於中美貿易戰及美國加息等因素,10月環球股市顯著下跌,駿隆強積金綜合指數10月下跌6.47%,年初至今錄得8.77%跌幅。

特許公認會計師公會資深會員(FCCA)、強積金工具書《積金大反擊-投資智勝七招》作者梁世傑表示,今年1月至10月的恒指跌幅約10%,已屬低風險,「若連這個波幅都驚,就不適合買股票基金。」由於港股表現低迷,一眾使用預設投資策略(DIS)的打工仔,如採用環球市場分散投資策略,反而能在今個月跑出。

預設投資策略,即俗稱的「懶人基金」最大好處是不用打理,基金會按打工仔年齡而改變投資配置,將風險減低,適合對強積金沒概念的人。(資料圖片)

以平均線作買賣準則

梁世傑稱,選擇不同強積金方案前,首先要了解個人風險承受能力,一般年輕人的風險承受能力較高,適宜選擇以股票基金為主的方案。坊間有人利用「升買跌賣」或「升賣跌買」的方式調配強積金資產,梁世傑認為,大部分打工仔都沒有時間整天留意股市,即使有,很多強積金計畫的報價都比股市延後兩三日,出現時間差,打工仔難以準確挑選更改計劃的時機。

因此他建議,打工仔可採取每月移動平均策略,運用移動平均線作買賣準則,方法是將每隻基金6個月來第1日基金價格加總並除6,每月月初基金價格高於移動平均價便買入,低於便賣出,如總共有四隻基金,有兩隻賣出,便可將賣出的錢放到仍持有的基金中,若全部都低於便轉投保守基金。

梁世傑建議,打工仔可採取每月移動平均策略,運用移動平均線作買賣準則,可以降低風險至4%,但回報率達8%。(受訪者提供)

梁世傑又指,基金的風險和回報比例是成正比的,例如純債券的按月波幅約1至2%、預設投資策略約3至4%、美股約4至5%、港股及大中華股等新興市場則約5至7%,各自的回報率亦然。如使用每月移動平均策略,可以降低風險至4%,但回報率達8%。

每個人都有不同的可承受風險水平,梁世傑表示,首先要了解自己可以「蝕幾多」,如果可以全部虧損,便可接受10%按月波幅;可承受蝕一半,便可接受5%按月波幅;只可承受蝕10%,則可接受1%按月波幅。至於以年齡計算的話,可以「10-(年齡/10)」的算式計算,如今年30歲,即可承受7%風險。

此外,打工仔每次轉工都會新增一個強積金戶口,梁世傑建議打工仔不用整合所有賬戶,保留二至三個戶口較理想,「每個計劃各有不同特性,有一些港股表現較佳,有些則較弱,甚至基金經理的能力亦不同,分散強積金戶口有助分散投資風險。」

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